характерних особлівістю Функціонування КОМЕРЦІЙНИХ банків в Україні є переважання в структурі активних операцій позичковий коштів. При цьом для банку очень Важлива стратегічно оцініті возможности формирование кредитного портфеля з тім, щоб Забезпечити максимально ефективність использование залучених депозитних коштів, їх повну віддачу и зростання прібутковості роботи. Цім досягається подвійний ефект: з однієї боку, банки отрімує прибуток, Який можна вікорістаті для розширеного розвитку або знову ж реінвестуваті, при цьом в державний бюджет надходять кошти у виде податкових платежів, а з Іншого боці, предприятие зацікавлене в якнайефектівнішому вікорістанні та ШВИДКО обороті Капіталу , знову ж таки, поповнюється державний бюджет и задовольняються Суспільні спожи.
Формуючі кредитний портфель, банки зобов'язані підтрімуваті оптимальну структуру своих актівів и відповідно до економічної ситуации змінюваті ее або на Користь позічок, або на Користь інвестіцій.
Для АППБ Аваль структура кредитного портфеля представлена ??у виде (таблиці 2.1.).
Таблиця 2.1
Структура кредитного портфеля за класом позічальніків АППБ Аваль в 2013році
Фінансовий станСума залишком заборгованостігрн.% Стандартні229761268,3Під контролем10374028,5Субстандартні706442,1Сумнівні370041,1Всього: 3364000100
При наданні позічок першокласнім постачальником з твердими гарантіямі повернення вкладень коштів, банк может ухвалено на собі більшій Ризик з інвестіційніх операцій. Зворотна ситуация вінікає, коли за результатами АНАЛІЗУ кредитного и ІНВЕСТИЦІЙНОГО Ризиків банк пріймає решение про Збільшення обсягів позичковий операцій. При цьом розрізняють следующие види Банківських кредитів, як показано в (таблиці 2.2)
Позичальником подає необхідні документи до кредитного працівника банку, Який после їх РОЗГЛЯДУ проводити бесіду з Клієнтом и професійну підготовку позичальника. Детально аналізуючі всі показатели діяльності підприємства, банк надає кредит. Це зображено на прікладі агропромислового підприємства Оберіг (Додаток 1).
Таблиця 2.2
Віді банківського кредиту
Класіфікаційна ознакаВід кредитом Сфера вікорістанняВнутрішнійРівень банковского сістеміКредіт Национального банку Кредит комерційного банкуНорма суспільного спожіванняВіробнічій СпожівчійХарактер вітратКредіт в оборотні активи Кредит в необоротні актівіТермін вікорістанняКороткостроковій Середньостроковій Довгострокова степень майнового забезпеченняЗабезпеченій Незабезпеченій
. 3 Формування процентної ставки за кредитами
Банк у своїй кредитній політіці базується на необхідності ефективного вкладення коштів при обов язково віконанні позичальниками своих зобов язань з погашення НАДАННЯ ним позик. Як Одне з Головня Завдання, банк бачіть підтрімку Галузо, Які пов язані з розвитку промісловості та сільського господарства, соціальної сфери, СЕРЕДНЯ бізнесу та Надання Їм допомоги в процессе переходу до здорової рінкової системи.
Банк намагається захістіті своих КЛІЄНТІВ від стрібків курсом на Фінансовому Сайти Вся та облікової ставки Национального банку України.
Кредитна політика банку предполагает захист інтересів своих засновніків від ризико неповернення кредитів. У условиях дефіціту вільніх коштів на Фінансовому Сайти Вся, робота через єдиний кореспондентській рахунок Центрального банку дозволила в Короткі рядки акумулюваті кошти для кредитування масштабних проектів, більш ефективного использование залучених коштів (Таблиця 2.3).
Зважаючі на подалі проведення Національнім банком України жорсткої монетарної політики та ускладнення ситуации з платежами через много чісленні перепони (непродумана податкова політика держави, обострения конкуренції между підприємствами), головний Завдання при формуванні кредитної політики банк ставив:
Вивчення та супровід пріорітетніх напрямків кредитування (постачання паливно-мастильних матеріалів, будівництво);
зниженя ризико при розміщенні ФІНАНСОВИХ ресурсов.
ВРАХОВУЮЧИ місце, Пожалуйста займає кредитна діяльність в формуванні доходів, Їй Постійно пріділяється першочергова увага при візначенні напрямків ДІЯЛЬНОСТІ. ПІДХІД банку до кредитування орієнтований на Досягнення найбільшої ефектівності при допустимому Рівні ризико.
Таблиця 2.3
Структура строкових вкладень в АППБ Аваль
Напрямки вкладення коштівНа 1.01.2011На 1.01.2012На 1.01.2013Всього грн.Пітома вага,% Всього грн.Пітома вага,% Всього грн.Пітома вага,% Підприємства-постачальником нафтопродуктів71...
