>
У XII-XV ст. купці для зручності торгівлі створюють банки для заміни через них готівкових платежів безготівковими, більш зручними і безпечними. Але широкі можливості для розвитку паперових грошей створює тільки капіталізм з його розвиненою кредитною системою.
Гроші в епоху капіталізму. Даний період насамперед характеризується розвитком кредитно-паперових грошей і витісненням ними металевих монет. Для правильного сприйняття викладеного нижче матеріалу необхідно дати визначення та роз'яснення деяким економічним термінам і поняттям, таким як паперові гроші і кредитні гроші .
Паперові гроші. Паперові грошові знаки бувають двох видів: державні, що випускаються казначейством (казначейські білети) і банками (банківські квитки або банкноти - bank notes). Казначейські квитки прийнято називати просто паперовими грошима на відміну від банкнот, які за своєю природою є кредитними грошима. Історично паперові гроші виникли раніше кредитних. Банкноти з'являються з розвитком кредитних відносин.
Походження і сутність паперових грошей. Паперові гроші - це знаки повноцінних грошей. Гроші як засобу обігу виконують скороминущу роль при обміні товарів. Тому золото функціонує тут тільки як позірна золото, а так як гроші не є загальним втіленням багатства, то для продавця не має значення, чи мають гроші тієї вартістю, яка на них написана. Йому важливо, щоб ці гроші користувалися суспільним визнанням. Цим і тим, що паперові гроші більш зручні в обігу, пояснюється факт переходу від металевих грошей до паперових. Можливість такого переходу закладена у функції грошей як засобу обігу. Використання цієї можливості для практичного здійснення випуску паперових грошей в обіг передбачає наявність двох умов: щодо розвинених товарно-грошових відносин і наявність довіри до паперових грошей. Таким чином, паперові гроші - це нерозмінні на повноцінні гроші грошові знаки, що випускаються для покриття дефіциту державного бюджету.
Кредитні гроші. Кредитні гроші виникають з функції грошей як засіб платежу, розвиток якого відбувається на основі капіталістичного кредиту. Існує три види кредитних знарядь звернення: вексель, банкнота і чек. Причому найстарішим є вексель - він з'явився вже в XII столітті як засіб розрахунків між купцями, а два останні були створені банками як кредитних знарядь.
Вексель - це письмове абстрактне і безперечне зобов'язання позичальника про сплату певної суми кредиторові після закінчення зазначеного в ньому строку. Абстрактність - у векселі не вказують причину виникнення боргу. Безперечність - особа, яка видала вексель, не має права відмовити в платежі. Векселі бувають прості і перекладні. Простий вексель - письмове зобов'язання, видане боржником кредитору про сплату після закінчення терміну. Переказний вексель - письмове зобов'язання, видане боржником кредитору про сплату після закінчення терміну кредитору або тому, кому він скаже. Кредитор може використовувати вексель таким чином: отримати гроші після закінчення строку платежу; врахувати вексель, у банку отримавши при цьому його суму за вирахуванням облікового відсотка; використовувати як засіб платежу при покупці товарів (якщо постачальник згоден прийняти вексель як платежу). Отже, завдяки своїй абстрактності і безспірності, вексель набуває третя властивість - обертаність. Вексель - короткострокове зобов'язання, зазвичай строком до 3-х місяців. Заміщення металевих грошей в обігу векселями відбувається двома шляхами: до настання терміну платежу векселі можуть звертатися як платіжне і купівельні засоби, частина векселів взаємно погашається, виключаючи, таким чином, необхідність у грошах.
Банкнота - це вексель емісійного банку. Банкнота відрізняється від векселя, оскільки не випускаються тільки для якоїсь конкретної угоди. На відміну від векселя, банкнота є безстроковим зобов'язанням банку, що підлягала раніше обміну на золото за пред'явленням.
З припиненням розміну банкнот на золото механізм банківської емісії зазнає значних змін, разом з цим змінюється і природа банкнот. Поряд з комерційними векселями як законного забезпечення банкнот використовуються облігації держпозик і казначейські векселі. Реальне вексельне забезпечення поступилося місцем фіктивному.
Нерозмінні на золото банкноти повністю підкоряються закону обігу паперових грошей, і для них характерно інфляційне знецінення. Чек є письмовий наказ власника поточного рахунку в банку про виплату зазначеної суми певній особі, або кому особа накаже, або пред'явнику чека. Використовується як на внутрішньому, так і на зовнішньому ринку. На відміну від векселя, він є безстроковим зобов'язанням. Для того, щоб чек мав силу законного боргового зобов'язання, він повинен мати: вказівка ??на того, хто має право отримати ці гроші; суму платежу цифрами і прописом; на...
