мства державного сектора. Загальна сума сумнівних, прострочених і пролонгованих кредитів становить 19,2% від виданих позичок. У низькоприбуткових державних цінних паперах розміщено 8,7% активів. Відрахування в обов'язкові резерви становлять 4,7%. Банківська система Білорусі практично не має фінансових інструментів, дозволяють забезпечувати накопичення грошових ресурсів у реальному обчисленні.
Вельми негативно на фінансовий стан банківської системи впливає концентрація приблизно 78% всіх активів в шести уповноважених напівдержавних банках, змушених працювати за державними програмами, пов'язаними з кредитуванням низькоефективного АПК та житлового будівництва. Подаються їм натомість пільги щодо обов'язкового резервування та процентними ставками не дозволяють ефективно регулювати грошовий ринок ринковими інструментами і викликають певні спотворення в його роботі.
Фінансове оздоровлення банківської системи повинно проводиться за двома напрямками:
В· реструктуризація заборгованості підприємств реального сектора економіки перед банками;
В· рекапіталізація самих банків через залучення додаткових фінансових коштів у банківську систему.
Реструктуризація сумнівною до погашення заборгованості підприємств банкам може проводитися двома способами: шляхом здійснення погоджувальних процедур і примусовим шляхом.
У разі відмови підприємства від укладення мирової угоди, банк має право ініціювати початок процедури банкрутства незалежно від форми власності підприємства згідно з чинним законодавством (Законом про банкрутство).
Рекапіталізація самих банків в період загального оздоровлення економіки може включати в себе наступні заходи.
1. З метою оперативної безпеки залучених коштів у всіх комерційних банках вжити надзвичайні тимчасові заходи з відновлення загальної ліквідності банківської системи.
2. Істотно підвищити сумарний власний капітал білоруських банків протягом перших двох років після переходу до радикальних реформ.
3. Розширити спектр кредитно-фінансових установ за рахунок створення спеціалізованих небанківських кредитно-фінансових установ (інвестиційних, іпотечних, лізингових компаній, створення товариств взаємного кредитування і т.п.), припускаючи перехід в це якість банків, які не мають можливості наростити власний капітал.
4. Стимулювати першочергове визнання групи провідних білоруських банків на міжнародних фінансових ринках, у тому числі шляхом присвоєння їм відповідних кредитних рейтингів.
5. Забезпечити перехід білоруських банків на міжнародні правила бухгалтерського обліку та надання основної статистики по комерційних банках незалежним аналітичним центрам для систематичної розробки та публікації внутрішнього банківського рейтингу.
6. Обмежити операції по активних рахунках банків, що не створили резервів по сумнівних кредитами (на 1.04.01 загальна сума сумнівних кредитів в 153 млрд. рублів покривалася резервами на ці цілі на 84% без урахування пролонгованих прострочених кредитів, а з урахуванням останніх всього лише на 57%).
7. Запропонувати всім банкам, прострочена заборгованість яких за виданими кредитами перевищує 5% від суми всіх виданих кредитів, надати план власного оздоровлення, включаючи графік укладення передбачуваних світових угод з позичальниками та ініціювання процедур банкрутства.
Крім цього, вжити комплекс заходів по спонуканню банків до власного фінансового оздоровленню:
В· протягом 2-3 років перейти до збереження генеральних ліцензій лише у банків, що мають міжнародний рейтинг;
В· розробити механізм примусового продажу контрольного пакету банків, регулярно НЕ дотримують пруденційні нормативи та ставлять під загрозу безпеку всієї банківської системи, закріпивши це право за органом нагляду за банківською діяльністю (Або Агентством з реструктуризації банків);
В· встановити граничний питома вага акцій підприємств в активах банків з метою спонукання їх до якнайшвидшого відновлення грошової ліквідності.
Уряду і центральному банку слід негайно здійснити наступні дії.
1. Юридичне та фактичне відновлення незалежності Національного банку від виконавчої влади як необхідної умови становлення сучасної банківської системи, відповідальної перед своїми кредиторами та вкладниками.
2. Виведення коштів держави і Національного банку із статутних капіталів комерційних банків, в першу чергу - Беларусбанк, Білагропромбанку, з подальшим продажем їх на вільних аукціонах. Це необхідно, по-перше, для створення рівних умов для всіх банків, по-друге, для виключення можливості неринкового тиску органів влади та Національного банку на грошовий ринок через залежні від нього банки.
3. Відновлення спеціалізованого Ощадного банку, що працює виключно з населенням і на грошовому ринку. Це дасть можливість підвищити ступінь збереження заощаджень населення і зміцнити ринок довгострокових грошових ресурсів.
...
