нки проходять платежі підприємств, організацій, населення. Знаходячись між клієнтами, здійснюючи за їх дорученням платежі, банк виконує тим самим посередницьку місію. Однак це - не примітивна, елементарна посередницька діяльність. Банк може по крупицях акумулювати невеликі розміри тимчасово вільних грошових коштів багатьох клієнтів і направити величезні грошові ресурси тільки одному суб'єкту. Банк може брати гроші у клієнтів на короткий термін, а видати їх на тривалий час. Він може акумулювати ресурси в одному секторі економіки будь-якого регіону, а перерозподілити їх в інші галузі і абсолютно інші регіони. Перебуваючи в центрі економічного життя, банк, таким чином, отримує можливість трансформувати або змінювати розмір, терміни і напрями капіталів відповідно до виникаючих потреб господарства. Посередницька функція з урахуванням усього цього стає скоріше функцією трансформації ресурсів.
Зрозуміло, банки не мають реальної можливості, та й не мають права збільшувати кредит всякому клієнту, який його потребує, оскільки вони самі працюють переважно на чужих грошах. До того ж підвищений ризик неповернення кредиту, пов'язаний, насамперед з недостатньо ефективною роботою підприємств, зобов'язує банк проводити стриману кредитну політику.
1.3 Операції проведені комерційними банками
Банківські послуги, перш за все можна підрозділити на специфічні і неспецифічні послуги . Специфічними послугами є все те, що випливає з специфіки діяльності банку як особливого підприємства. До специфічних послуг відносяться три види. виконуваних ними операцій:
1) депозитні операції,
2) кредитні операції.
3) розрахункові операції.
Депозитні операції пов'язані з приміщенням грошових коштів клієнтів у банк у вклади (депозити). Історично даної операції передувала сохранная операція, коли люди поміщали свої цінності на збереження в банки, щоб забезпечити надійність і безпеку заощаджень. У подальшому збереження грошових коштів стала переростати в схоронність від знецінення. Люди стали розміщувати свої грошові ресурси в банк не тільки як у найбільш зручне, безпечне місце, а й з метою отримання доходу, їх збереження від знецінення, інфляції. За приміщення грошей на депозит клієнти банку отримують позичковий відсоток.
Кредитна операція є основною операцією банку. Не випадково банк іноді називають великим кредитним установою. І це дійсно так: у загальній сумі активів банку основна питома вага становлять кредитні операції. Найчастіше за рахунок кредитування клієнтів банк одержує і більшу частину доходу. У сучасній структурі банківських операцій кредитна операція однак не є основною. У силу економічної кризи, інфляції і, отже, більш високого ризику комерційні банки воліють займатися не стільки кредитуванням, скільки іншими більш дохідними і менш ризикованими операціями (наприклад, валютними операціями).
Розрах...
