ї плати), может укладати договори таким чином, щоб оплати віпадалі на Период масів комунальних платежів, альо НЕ збігаліся з виплатами заробітної плати. Неабиякий Значення має такоже фактор размещения ресурсної бази. Вважається, что при вкладенні в кредитні Операції 85% i больше суми депозітів, банк проводити ризиковості депозитно політику. Це пояснюється тим, что кредитні Операції мают Меншем еластічність на предмет своєчасного i Дострокове вилучення, чем ресурсна база. Частково це компенсується більш скроню відсотковою ставкою, частина Якої - ризико на збитки, частково - размещения у більш ліквідні, хочай i Менш прібуткові активо. Національний банк зменшує Вплив цього ризику Шляхом Введення обов'язкового Резервування Частини прітягнутіх коштів перелогових від терміну, на Який уклад договір.
ризико структурованих Капіталу. Власний капітал банку Розраховується в такий способ: сумуються фонди; прибуток; фонд переоцінкі основних ЗАСОБІВ; нереалізовані курсові різніці, за вінятком валюти, внесеної до статутного фонду. Отримай величина зменшується на суму іммобілізацію, ЗНОС основних ЗАСОБІВ, Довгострокова вкладень Капіталу, суму не донарахований резерву на Можливі ВТРАТИ Із сумнівніх боргів и акцій, викуплення у своих акціонерів. Ризико структурованих капі лату Полягає в тому, что при структурі Капіталу з великою Пітом вагою статей переоцінкі основних коштів банк, вклав значні кошті КЛІЄНТІВ у кредитні Операції (з терміном погашення, что перевіщує Терміни Залучення ресурсів при зміні сітуації на прайси), может понести як додаткові витрати (у випадка подорожчання ресурсів), так и віявітіся банкрутом через Визнання неплатоспроможних (критичний стан на прайси ресурсів - масів вилучення). Це конкретній приклад ризику структурованих Капіталу. Кількість варіантів обмежується позбав числом комбінацій складових структурованих власного Капіталу банку.
ризико ліквідності (ризико незбалансованої ліквідності) - Небезпека ВТРАТИ у випадка нездатності банку віконаті свои зобов'язання за пасив балансу та Вимогами за активами. Мінімізація цього ризику досягається через уміння прогнозуваті можлівість "відтоку" внесків "до запитання", а такоже "ненадійніх" стокових вкладів; Збільшення Попит на кредит з боку клієнтурі; зміну Економічної кон'юнктури та ін.
При цьом Варто розрізняті внутрішню и зовнішню ліквідність. Внутрішня ліквідність втілена у ПЄВНЄВ видах швідкореалізованіх актівів, Які є надійнім об'єктом размещения грошів Стосовно інвестора. Управляння данім ризико здійснюється путем Дотримання встановленного Національнім банком обов'язкових норм ліквідності, что являютя собою співвідношення різніх статей активу и пасив балансом банку, а такоже Шляхом узгодженням термінів повернення розміщеніх актівів и прітягнутіх банком пасівів.
Зовнішня ліквідність может буті забезпечен Шляхом придбання банком на прайси таких зобов'язань, что збільшать его запас ліквідніх коштів. При цьом банк, проводячі п...
