обмежується діяльність універсального комерційного банку, налічує в даний час до 300 видів операцій. Вони проводять операції з цінними паперами та валютою, надають різні консалтингові послуги економічного характеру, виконують різноманітні фінансові послуги. Комерційні банки стали основою, як кредитної системи, так і економіки в цілому. p> Особливістю сучасного комерційного банку є те, що він перш за все виступає як самостійний господарюючий суб'єкт, має статус юридичної особи та здійснює посередницьку діяльність у реалізації специфічних продуктів - кредиту, цінних паперів і валюти на основі отриманої від центрального банку ліцензії. Саме це і сформувало принципи його діяльності та основні функції.
1.2 Принципи діяльності комерційних банків
Першим і основним принципом діяльності комерційного банку є робота в межах реально наявних ресурсів. Комерційний банк може здійснювати безготівкові платежі на користь інших банків, надавати іншим банкам кредити і отримувати гроші готівкою в межах залишку коштів на своїх кореспондентських рахунках. p> Робота в межах реально наявних ресурсів означає, що комерційний банк повинен забезпечувати не тільки кількісну відповідність між своїми ресурсами і кредитними вкладеннями, але і домагатися відповідності характеру банківських активів специфіки мобілізованих їм ресурсів. Перш за все, це відноситься до термінів тих і інших. Так, якщо банк залучає кошти головним чином на короткі терміни (вклади короткострокові або до запитання), а вкладає їх переважно в довгострокові позики, то його здатність без затримок розплачуватися за своїми зобов'язаннями (тобто його ліквідність) виявляється під загрозою.
Наявність у активах банку великої кількості позик з підвищеним ризиком потребує від банку збільшення питомої ваги власних коштів у загальному обсязі його ресурсів. Жорстка залежність активів банку від характеру його пасивів повинна враховуватися при визначенні економічних нормативів діяльності банків та при регулюванні їх операцій. Можливість здійснення тих чи інших специфічних банківських операцій (іпотечних, інвестиційних тощо) детермінована структурою пасивів банку. Тому, розробляючи умови цих операцій, необхідно першорядне увагу приділити джерелам формування відповідних пасивів. У межах наявних у банків ресурсів вільний у проведенні своїх активних операцій (за дотримання встановлених економічних нормативів), тобто обсяг його активних операцій не може бути обмежений адміністративними, вольовими методами. Адміністративні обмеження можуть мати разовий, надзвичайний характер. Систематичне їх застосування підриває комерційні засади діяльності банку, і тому пріоритет у регулюванні, в тому числі, має рестриктивную спрямованість, повинен бути відданий економічним заходам.
Принцип роботи в межах реально залучених ресурсів як комерційної діяльності банку змінює її акцепти: зростає зацікавленість банку в залученні депозитів, розвивається справжня конкуренція за пасиви...
