ювальних центрів, а також по розширенню канальної інфраструктури, удосконалення процесів підтримки та моніторингу автоматизованих систем. Налагоджена автоматизована система управління інформаційними сервісами, що дозволяє контролювати працездатність, доступність для користувачів і продуктивність ключових автоматизованих систем.
2. Характеристика банківських операцій
У результаті активних операцій банки отримують дебетові відсотки. Вони повинні бути вище кредитових відсотків, виплачуваних банками по пасивних операціях. Різниця між дебетовими і кредитовими відсотками (маржа) утворює дохід банку. p> Самою важливою активною банківською операцією є кредитування. Банк фінансує підприємців, які не мають для своїх оборотів досить готівкових грошей, віддає їм у позичку капітал на певних умовах і отримує від них за час користування кредитами певну винагороду [10, c.48-49].
Основа кредитних відносин банку і позичальника - кредитний договір.
За кредитним договором банк або небанківська кредитно-фінансова організація (Кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) іншій особі (Кредитоотримувача) у розмірі та на умовах, передбачених договором, а кредитополучатель зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки за користування ним.
Виділяються і дві основні форми здійснення кредитних операцій: позики і депозити. Відповідно активні і пасивні кредитні операції банків можуть здійснюватися як у формі позичок, так і у формі депозитів. Активні кредитні операції полягають, по-перше, з позичкових операцій з клієнтами та операцій з надання міжбанківського кредиту, по-друге, з депозитів, розміщених в інших банках. Пасивні кредитні операції аналогічно складаються з депозитів третіх юридичних і фізичних осіб, включаючи клієнтів і інші банки в даній банківській установі, і позичкових операцій з отримання банком міжбанківського кредиту (міжбанківським кредитом називаються кредитні операції, в яких як і позичальників, і кредиторів виступають банки). Хотілося б виділити наступну закономірність: чим стабільніше економічна ситуація в країні, тим більшу частку мають кредитні операції в структурі банківських активів. У період невизначеності та економічного кризи відбувається непропорційне збільшення портфеля цінних паперів і касових активів.
Виділяють пряме банківське кредитування, коли кредитні відносини підприємства спочатку виникають як відносини з банком, і непряме банківське кредитування, коли спочатку виникають кредитні відносини між підприємствами, які згодом звертаються в банк у пошуках способу дострокового отримання грошових коштів за векселем.
Важливо підкреслити, що виділенню кожного кредиту обов'язково передує економічний аналіз діяльності потенційного кредитоотримувача, вивчення його платоспроможності (кредитоспроможності).
Банки, як правило, віддають перевагу в кредитуванні клієнтам, що мають стабільне фінансовий стан, позитивну кредитну історію і н...
