за її межами. Концентруючи в своїх руках основну частину позичкового капіталу, банки несуть основне навантаження по кредитному обслуговуванню господарського обороту.
друге, центральний банк не конкурує з комерційними та іншими банками країни, що знаходяться на нижестоящем рівні кредитної системи. Його діяльність спрямована на реалізацію економічної політики уряду, досягнення загальнодержавних цілей.
третє, в усіх країнах існує особлива система регулювання і контролю за діяльністю банків. В одних країнах, в тому числі і в Росії, регулюючі та наглядові функції щодо банків виконує центральний банк, в інших вони покладені на спеціальні державні органи (наприклад, у Франції-на Банківську комісію). Але є держави, де діяльність комерційних та інших банків контролює і регулює міністерство фінансів. Незалежно від цього, у всіх країнах банківська діяльність відноситься до найбільш контрольованої підприємницькій сфері. Контроль спрямований на підтримку ліквідності банків та захист інтересів вкладників та інвесторів.
Центральний банк є емісійним банком і банкіром уряду. Виконуючи першу функцію, він монопольно здійснює емісію банкнот. Як банкір уряду цей банк має тісні зв'язки з ним, консультує його, проводить певну грошово-кредитну політику, ув'язану з економічною політикою держави. Центральний банк є банком всіх інших банків країни.
У країнах з розвиненою ринковою економікою склалися різні моделі банківських систем. Вони відрізняються характером взаємин банків з корпоративним сектором економіки, ступенем спеціалізації кредитних організацій.
За характером взаємовідносин банків з промисловістю розрізняють дві моделі: відкритого ринку та корпоративного регулювання. За першої моделі між банками та корпораціями немає тісних і стійких зв'язків. Корпорації можуть користуватися банківськими послугами одночасно в декількох банках. Останні не надають уподобання економічним суб'єктам за принципом В«наш клієнтВ». Пільги можливі для тих позичальників, які забезпечать найбільш вигідну і менш ризиковане використання банківського кредиту. Така модель сформувалася в США, де не практикується встановлення тісних і ексклюзивних економічних взаємин банків з промисловістю. Для моделі корпоративного регулювання, навпаки, характерна наявність тісних, стійких зв'язків між банками і корпораціями. Банки можуть виступати і як прямі акціонери підприємств, і як депозитарії акцій дрібних акціонерів, які передають банкам ще й право свого голосу. Це підвищує роль банків у створенні та діяльності корпорацій, у підтримці їх фінан-совою стійкості. Така модель банківської системи склалася в Німеччині та Японії.
За рівню спеціалізації розрізняють універсальну і спеціалізовану моделі банківської системи. При спеціалізованої моделі, яка склалася в США, Канаді, Японії, банкам до недавнього часу було заборонено одночасно займатися короткостроковим кредитуванням і довгостроковим інвестуванням капіталів. Операції з корпоративними цінними паперами в таких банківських системах виробляють спеціалізовані інвестиційні банки.
У країнах Європи (наприклад в Німеччині, Швейцарії) отримала розвиток універсальна модель банківської системи, що допускає в діяльності банків поєднання короткострокового кредитування з інвестиціями в корпоративні цінні папери. Через такі банки в цих країнах проходить значний оборот фондових цінностей, насамперед це стосується розміщення цінних паперів приватних корпорацій.
У Нині основною моделлю організації європейських банків є універсальний банк, який здійснює всі види банківських операцій, включаючи операції з цінними паперами [5].
В даний час відбуваються процеси зближення різних моделей банківських систем, що зумовлено такими явищами, як глобалізація і дерегулювання. Перше з них може бути охарактеризоване як вихід економічних і політичних процесів за національні кордони і формування єдиного економічного і політичного простору. У банківській сфері глобалізація супроводжується дерегуляцією банківської діяльності та лібералізацією фінансових ринків.
Дерегулювання банківської сфери виражається в ліквідації інституційних розмежувань між різними видами банківської та - У більш широкому сенсі - фінансової діяльності: комерційної, інвестиційної, страхової і т.п. У результаті банки змушені конкурувати одночасно на багатьох сегментах фінансового ринку, причому не тільки один з одним, але і з іншими фінансовими організаціями: страховими, фінансовими компаніями, інвестиційними фондами та ін Дерегулювання було викликано необхідністю підвищити ефективність функціонування банківських систем.
Банківська система, як і будь-яка система, повинна працювати стабільно і ефективно. Стабільність передбачає функціонування банків відповідно до їх цілями і завданнями. Вона порушується, якщо у окремих банків виникають фінансові труднощі, що переростають у банкрутство. Ситуацію, коли відбувається ряд банківс...
