вно освоюють ринок гарантій. Виступаючи в якості гаранта для держави та підприємств з їх борговими зобов'язаннями, банки дозволяють їм з меншими витратами позичати кошти у інших кредитних установах на відкритому фінансовому ринку. p> Расматрівая різноманіття банківських послуг, слід зазначити, що їх широкий спектр пропонується майже всіма банками та перелік цих послуг швидко зростає. Щороку з'являються нові різновиди позик і депозитів і принципово нові види діяльності. p> 1.2 .. Формування ресурсної бази.
Пасиви комерційного банку є основою для здійснення ним активних операцій і визначають масштаби їх развітія.0дновременно структура і якість активів обумовлюють структуру пасивів і різноманітність депозитних інструментов.Поніманіе цієї взаємозалежності лежить в основі управління активами і пасивами комерційного банку.
Функції управління пасивами та активами тісно пов'язані між собою і роблять равновеликое вплив на рівень ліквідності і рентабельності банку.
Визначення обсягів, термінів, ціни мобілізованих коштів зачіпає весь спектр відносин у галузі управління активними операціямі.В цьому зв'язку необхідна оптимізація пасивів, досягнення якої може йти за такими напрямами;
• встановлення відповідності структурі активів;
• здешевлення ресурсної бази.
Структура пасивів, ступінь розвитку депозитних інструментів знаходяться також під впливом зовнішніх факторів;
• загальної економічної ситуації в країні;
• рівня розвитку банківської системи в цілому, міжбанківської конкуренції.
Сучасна структура ресурсної бази комерційного банку характеризується, як правило, незначною часткою власних средств.Ісключеніем є банки, що знаходяться на початковому етапі існування. У міру розвитку пасивних операцій частка власних коштів знижується. Основним призначенням власних коштів є забезпечення стійкості банку, страхування ризикових вкладень і визначення меж розвитку активних і пасивних операцій комерційного банку. p> Основу ресурсної бази банку становлять залучені кошти, устойчівост' яких є одним з факторів його ліквідності. За фіксованості терміну залучені ресурси поділяються на дві групи; керовані ресурси та поточні пасиви. p> До першої групи належать строкові депозити, залучені банком, і міжбанківські кредити.
У другу групу включаються залишки на розрахункових, поточних рахунках та кореспондентських рахунках - лоро, кредиторська заборгованість. Кожній групі пасивів повинен відповідати свій тип активів за розмірами і термінами розміщення. Так, керовані пасиви формують базу для цільового, програмного кредитування, а поточні пасиви є основою для операцій на ринку "коротких грошей". Підтримання цього співвідношення між джерелами ресурсів та їх розміщенням є запорука фінансової стійкості банку. І навпаки, залучення міжбанківського кредиту на 2-3 місяці для поповнення кореспондентського рахунку з метою виконання зобов'язань перед клієнтами банку ...
