езабезпечені і мають часткове забезпечення. p align="justify"> У світовій банківській практиці до забезпечення позик завжди ставилися неоднозначно. У централізованій банківській системі до найбільш надійними вважалися позички, мають забезпечення у вигляді товарно-матеріальних цінностей. У західній практиці такої категоричності не було. Навпаки, досвід західних країн показував, що наявність матеріального забезпечення ще не дає впевненості у своєчасному поверненні банківських позичок. Одна справа - матеріальні запаси, повільно обертаються, що не мають твердого збуту, інша справа - легко реалізовані активи, майно позичальника в цілому. Не випадково невпевненість у матеріальних запасах як забезпеченні кредиту дозволила ряду західних економістів зробити висновок про те, що кредити з подібним якістю забезпечення - найбільш ненадійні, в той час як кредит, не забезпечений товарно-матеріальними цінностями (їх немає в запасах, всі вони знаходяться в обороті), навпаки, є самим надійним.
Якщо, наприклад, кредит виданий під запаси готової продукції, яка, як виявилося, не знаходить збуту, то такий кредит, хоча і забезпечений товарно-матеріальними цінностями, навряд чи можна назвати надійним. Навпаки, повернення позики в даному випадку вельми ускладнений, у зв'язку з чим її скоріше варто віднести до розряду ненадійних позичок. p align="justify"> Вся справа, мабуть, в якості забезпечення. Якщо воно є, якщо воно ліквідне і достатньо, то це не так погано для кредиту, і навряд чи таке забезпечення слід ігнорувати. З іншого боку, було б невірно не брати до уваги позитивні якості незабезпечених (бланкових) позик, особливо тоді, коли вони надаються першокласним позичальникам і гарантом (і в цьому сенсі забезпеченням зворотності кредиту є все майно ссудополучателя). p align="justify"> У західній практиці незабезпечені позики надаються як юридичним особам, так і фізичним, приватним особам. При видачі незабезпеченого (бланкового) кредиту підприємствам враховується репутація позичальника, його фінансове становище, майбутній дохід, а також колишнє дотримання правил кредитування. Незабезпечені позики можуть надаватися у великих сумах великим підприємствам, великим торговим компаніям, що є першокласними позичальниками, мають кваліфіковане керівництво і прекрасну історію розвитку. p align="justify"> Певною мірою це стосується і до приватних осіб. Банки, надаючи свої бланкові кредити окремим особам, оцінюють при цьому їх майно, враховують наявність власного будинку, постійну роботу протягом багатьох років, своєчасність погашення в минулому. p align="justify"> І ще одне зауваження. Забезпечення, як ми вже говорили, залишається фундаментальним елементом системи банківського кредитування, його прийнято вважати "останньою лінією оборони" при вирішенні питання про можливості фінансування того чи іншого проекту. p align="justify"> У світовій банківській практиці можна побачити й інші критерії класифікації. Так, у більшості країн позики поді...
