го боку, подібна ментальність населення випливає з самого стану економічної системи, необхідності мати заощадження на випадок соціальних потрясінь, бажання отримати гарну освіта, можливо, навіть у навчальних закладах за кордоном. Але це може також пояснюватися і відсутністю альтернатив по ощадних вкладах на фінансових ринках і ринках капіталу. І нарешті, останнім часом до накопичення заощаджень населення штовхає також і страх втратити роботу. Слід врахувати, що 80% ощадних вкладів у Китаї в розмірі 8 трлн юанів знаходяться в чотирьох державних банках. Приватні ощадні вклади в період з 1978-го по 2004 р. щорічно збільшувалися в середньому на 28% (реально на 23%) при середньому зростанні валового національного продукту на 9,4%.
З реалізацією планів Центрального банку КНР щодо лібералізації процентних ставок (за твердженнями аналітиків, вона може завершитися протягом найближчих двох років) ця В«гора заощадженьВ» в умовах конкуренції ставок (передусім у густонаселених районах країни) може прийти в рух і викликати істотну зміну структури ощадних вкладів (Наприклад, їх перерозподіл між державними банками або переміщення в приватні або іноземні банки). У той же час застосування залежать від ступеня ризику процентних ставок може підвищити прибутковість банків і сприяти стабільності фінансового ринку.
3. Захист приватних внесків і система банківського нагляду
Відразу ж відзначимо, що ніякої системи захисту приватних ощадних вкладів ні у Гонконгу, ні в Китаї немає. Як вже було відзначено, три чверті всіх депозитів знаходиться в чотирьох державних банках, і їх збереження негласно гарантується державою. Населення і державні банки вважають подібну негласну гарантію цілком достатньою. Державні банки розглядають безоплатні на даний момент послуги держави як цілком справедливу компенсацію за безнадійні боргові зобов'язання, нав'язані їм тим же державою. Якщо внаслідок ослаблення банків почнеться масове вилучення вкладниками депозитів, то платити повинне буде держава як головний винуватець такого роду процесів.
У цьому зв'язку система захисту вкладів є частиною загальної соціальної та фінансової системи безпеки держави. Однак необхідність її реструктуризації визнається лише небагатьма китайськими реформаторами. Державні ж банки на своїй реструктуризації не вельми наполягають. Спочатку потрібно організувати громадську дискусію, переконати суспільство в необхідності позбавлення від зжили себе уявлень про гарантії приватних вкладів, а потім вже поступово створювати справжню систему для захисту приватних вкладів. Це необхідно з двох основних причин: по-перше, тільки обов'язковий і фінансований усіма банками фонд захисту вкладів допоможе вирішити проблему морального ризику і справедливо розподілити витрати по захисту вкладів населення, і, по-друге, в сучасній ситуації держава, будучи єдиним і останнім гарантом, не сприяє формуванню у банків нової фінансової політики, що враховує всі ризики і...
