/p>
Вторинні доходи вважається виручка від реалізації заставленого майна, кошти обіцяні гарантом або поручителем угоди, страховою організацією.
Порядок використання банком первинних і додаткових джерел погашення кредиту різний. Погашення кредиту за рахунок доходів позичальника регулюється кредитним договором, строковим зобов'язанням або дорученням на перерахування відповідних коштів, при цьому кредит погашається в день настання терміну платежу або на інший певний період (При наявності коштів на розрахунковому рахунку клієнта). При погашенні кредиту готівкою клієнт у відповідні терміни вносить гроші в касу банку.
Таким чином в даному випадку має місце добровільна форма виконання клієнтом платіжних зобов'язань перед банком відповідно з умовою кредитного договору.
Виручка (дохід) виявляється реальною гарантією повернення кредиту лише в тому випадку, коли позичальник фінансово стійкий і готовий до чесної співпраці з банком, клієнт при цьому першокласний позичальник. У цьому випадку означає, що ризику неповернення кредиту практично немає.
Однак не всі позичальники першокласні і кредитування часто виразно пов'язано з великими і меншими ризиками. У цьому випадку існує необхідність мати додаткові гарантії повернення кредиту. А отже-звернення до вторинних джерел забезпечення їх повернення.
Погашення кредиту за рахунок вторинних джерел означає включення банком в дію примусової форми стягнення належних йому грошей.
Механізм використання додаткових джерел має також правове забезпечення, однак воно вимагає від банку особливих зусиль і чималого часу.
Тому при вирішенні питання можливості видачі кредиту варто відводити первинному джерелу-доходу.
Міжбанківське кредитування
Міжбанківське кредитування-відноситься до найбільш великим сегментам фінансового ринку, на якому продаються-купуються короткострокові кредитні ресурси у формі міжбанківських кредитів і міжбанківських депозитів.
Міжбанківський кредит може бути наданий без забезпечення. Однак у більшості договорів по міжбанківському кредиту фіксується зобов'язання надати певне забезпечення. Це відноситься до кореспондентських угодами, що передбачають відкриття рахунків банками один одному, угодами про овердрафт за рахунком, генеральним угодами про співпрацю на ринку міжбанківського кредиту, хоча всі ці угоди за своєю суттю є угодами про міжбанківські кредитних відносин.
Ринок кредитних ресурсів є самим оперативним джерелом коштів для підтримки ліквідності балансів комерційних банків, попо?? Ня кореспондентських рахунків та для проведення активних операцій на інших більш дохідних сегментів фінансового ринку.
Суб'єктами ринку міжбанківських кредитів виступають ЦБ РФ., Комерційні банки та інші організації, що мають ліцензію на проведення відповідних операції до яких відносяться міжбанківські кредити, депозити, депозитні сертифікати в рублях і у валюті.
Специфіка діяльності комерційного банку полягає в тому, що його ресурси в переважній частині формуються не за рахунок власних, а за рахунок залучених коштів. У справжніх умовах проблема формування ресурсів придбала виняткову актуальність для банку. Сучасна ситуацію характериз...
