з мікро-кредитування, які дозволяли відкривати безробітним людям свою справу.
Безлічі підприємств малого бізнесу не вистачає коштів на розвиток. Лише 16% коштів малих підприємств - кредити банків, тобто головне джерело фінансування підприємств - власний прибуток. Однак поступово банкам вдалося досягти непоганих результатів у напрямку підвищення комфортності умов співпраці з малими підприємствами. Результати наступні:
) Поліпшилася якість консультування і обслуговування, підвищення доступності інформації про кредити.
) Пом'якшення кредитної політики і зменшення ставок до 16,2%. Деякі банки стали пропонувати умови кращі, ніж до кризи. Наприклад, найнижча ставка у «Ощадбанку» - 13%. Також збільшено суми кредитів, доступні за програмами для малого бізнесу: наприклад банк «АК Барс» готовий надавати суми до 400 млн. рублів. Також спостерігається збільшення термінів кредитування.
) Заданий вектор маркетингової політики, рисами якої є розвиток інформаційних ресурсів банку для малого бізнесу, проведення маркетингових акцій для залучення малих підприємств, зростання числа цільових програм кредитування і створення партнерських програм банків.
За даними Центрального Банку РФ спостерігається слабка тенденція до розширення кредитування малого бізнесу: сукупна заборгованість зросла на цілих 20 відсотків.
Серед кредитних програм для малого бізнесу переважають короткострокові: оборотні (35% від загальної кількості) і універсальні (30%). Довгострокових програм істотно менше, а в деяких банках вони і зовсім відсутні, що обмежує попит на кредити з боку малого бізнесу. Але, все-таки, кількість кредитних програм для малого бізнесу зростає. Лідерами серед банків за даним критерієм є: «Россельхозбанк» (18 програм) і «Траст» (12 програм).
Головною проблемою кредитування малого бізнесу можна назвати його непрозорість. Другий - відсутність надійних застав, адже більшість підприємців не є власниками ліквідного майна. Третій фактор - недовіра банків до малого бізнесу. Адже він існує менше 20 років і за цей час далеко не у всіх склалися репутації і кредитні історії. З іншого боку, багато банківські технології ще досить нерозвинені для роботи з малим бізнесом.
Для малих підприємств ставки за кредитами починаються з 16% річних, але і це велика рідкість. Як правило, малі підприємства можуть розраховувати тільки на 20-24% річних за умови надійних поручителів або прийнятного для банку застави. Отримати кредит підприємствам, якщо ті працюють менше року, ведуть спрощену бухгалтерію або не мають застави або поручителя, практично не реально. Однак ряд банків за підтримки держави видають позики без застави,але на дуже невигідних умовах: низькі суми до 50 тис. доларів, висока ставка від 28% і термін не більше, ніж на півтора року. Крім того кредитуванню перешкоджає відсутність майна, яке можна оформити як заставу.
Існує таке явище, як «чорний ринок» кредитів, обсяг якого становить 6-8 млрд. доларів на рік. Адже багато підприємців воліють піти до лихваря. Але малий бізнес не пручається легалізації і чекає антікрізісових заходів, до яких можна віднести податкові «канікули», «заморожування» тарифів, розвиток кредитного малого підприємництва, зниження ставок за оренду державного і муніципального майна, підвищення доступності держзамо...
