ж об'єкти містяться в п. 2 ст. 929 ГК РФ. p> Таким чином, поряд з В«майномВ», законодавець включає в майновий страхування та В«громадянську відповідальністьВ», і підприємницькі ризики В». Розкриємо зміст названих категорій. p> Майнове страхування здійснюється в двох передбачених законодавцем для страхування формах: добровільне й обов'язкове.
Добровільне страхування регулюється на основі договору між страхувальником і страховиком і правил страхування, відповідно до чинного законодавства. Конкретні умови визначаються при укладенні договору.
Обов'язкове страхування. Випадки обов'язкового страхування визначаються відповідними законами РФ (наприклад, так зване страхування автоцивільної відповідальності; страхування діяльності нотаріуса). Важливо підкреслити, що йдеться саме про законодавчому акті, і не в якому разі не про підзаконному або відомчому акті. Слід мати на увазі, що ЦК встановлено правило, у відповідно до якого на громадян не може бути покладено обов'язок застрахувати належне їм майно (п. 2 ст. 927 ЦК). p> Цивільно-правові відносини зі страхування в найбільш загальному вигляді діляться на страхування майнових інтересів та страхування інтересів, пов'язаних з особистістю. Ділення страхування на майнову і особисто є традиційним для цивільного законодавства Росії. p> Єдність матеріальних передумов та однотипність цілей призводять до єдності страхування в цілому незважаючи на те, що в якості об'єктів страхування виступає в одному випадку майно, а в іншому життя і здоров'я людини [22].
Необхідно, однак, враховувати, що, незважаючи на єдність майнового та особистого страхування, як складових одного правового інституту, підхід до правового регулювання цих видів страхування розрізнений. Це пояснюється відмінністю характеру інтересів, є об'єктами страхування. Як неможливий однаковий підхід до правової регламентації майнових та особистих немайнових прав у рамках всього громадянського права в цілому, так не можливе страхування інтересів, пов'язаних з особистістю, по таким же механізмом, як страхування інтересів, пов'язаних з майном. p> У цьому відношенні показовим є те, що в ГК РФ в різних статтях закріплюються поняття договору майнового та особистого страхування. p> Особисте і майнове страхування володіють рядом істотних особливостей, характерних для кожного з них. Особисте страхування настільки специфічно в порівнянні з майновим, що протягом тривалого періоду часу в юридичних дослідженнях розроблялися складні теоретичні конструкції, направлені на підтвердження того, що ці відносини все ж є страхуванням. Особисте страхування є тим самим В«локомотивомВ», який викликає необхідність переосмислення і розвитку всього інституту страхування. Майнове страхування, яке так само постійно вдосконалюється, разом з тим радикальних змін в підході до його правовому регулюванню не вимагає, оскільки в цих відносинах завжди повинен існувати шкідливий страховий випадок і наслідки його настання, які необхідно усунути. І ефективним механізмом такого усунення виступає страхування. p> У Нині дослідники сходяться на думці, що істотне значення для договору страхування має страховий інтерес. В.І. Серебровський пише про те, що страховик не бере на себе зобов'язань щодо відновлення того чи іншого майна, а зобов'язується відшкодувати збиток, понесений страхувальником. Немає перешкод для того, щоб страховик прийняв на себе зобов'язання відшкодувати і непрямий збиток. І можливо одночасне страхування осіб, що у різних юридичних відносинах по відношенню до однієї і тієї ж речі (Власник, заставодержатель, орендар і т.д.) [23]. У літературі вказується також на те, що якщо слідувати оспорюваної В.И. Серебровським точці зору, то за межами договору майнового страхування виявляться ті види, що не пов'язані зі страхуванням майна, наприклад, страхування відповідальності [24]. p> За Цим же шляхом йде законодавець, що розмежовує В«збитки в застрахованому майні В»іВ« збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами В»(ст. 929 ЦК РФ). Крім того, у виділюваних різновидах майнового страхування тільки одна називається страхуванням майна (ст.ст. 930, 931, 932, 933 ЦК України). І найголовніше, серед істотних умов договору майнового страхування, що вказуються у статті 942 ГК РФ, називається певне майно чи інший майновий інтерес. p> Але і нині існує точка зору, згідно з якою предметом страхування є те, що застраховано, а об'єктом страхування виступає те, на що спрямовано страхування. Відповідно, стосовно до майнового страхування, предмет - це певне майно, відповідальність, а об'єкт - охоронюваний майновий інтерес [25]. Проте сьогодні більшість вчених виходить з єдиного розумінняпредмета і об'єкта страхування як страхового інтересу. Оскільки немає приводу розрізняти те, що лежить в основі страхування, і те, з чим вступають у взаємодію учасники страхового правовідносини. Крім того, не може бути предмета страхування у відриві від його об...
