виток послуг, що надаються на комісійній основі. Сприяло подальшому зростанню комісійних доходів. За підсумками звітного періоду обсяг комісійних доходів збільшився на 31,2% і склав 96500000000. Рублів. Частка комісійних доходів у загальних доходах Банку за підсумками 2012 року склала 17,1%, в чистому операційному доході - 28,2%.
Основна частина комісійних доходів сформована за рахунок комісій від проведення розрахункових операцій - 35,5% від загального обсягу комісійних доходів, операцій кредитування юридичних та фізичних осіб - 29,9%, і касових операцій - 21,3 %. У 2012 році продовжилося зростання комісійних доходів від операцій з банківськими картами: їх обсяг збільшився на 46,1% до 12,9 млрд. Рублів, що склало 13,4% сукупного обсягу комісійного доходу Банку.
Доходи від операцій з цінними паперами в 2012 році зросли в 1,9 рази до 76 млрд. рублів, у результаті чого їхня частка в загальних доходах Банку зросла до 13,5%. Істотне зростання доходів від операцій з цінними паперами було зумовлене збільшенням протягом року вкладень у ОФЗ, тимчасовим розміщенням вільних коштів, отриманих в ході проведення емісії звичайних акцій Ощадбанку Росії, в облігації Банку Росії і отриманням доходів за ними, а також реалізацією єврооблігацій РФ і більшої частини інвестиційного портфеля акцій корпоративних емітентів у другій половині 2012 року.
Малюнок 1
Структура доходів Ощадбанку Росії на 1 січня 2013 (%)
Серед зовнішніх факторів, які впливали на зростання прибутку Банку протягом останніх років, визначальним є активний розвиток російської економіки і фінансової сфери. Збільшення споживчої та ділової активності в країні, вдосконалення нормативної бази, розширення переліку доступних фінансових інструментів - все сприяло зростанню числа клієнтів Банку та обсягів продажів всіх видів банківських продуктів і послуг Банку. Одночасно за п'ять років відбулася нормалізація економічної ситуації, що виразилася в стабілізації національної валюти, в зниженні Банком Росії ключових процентних ставок, а також у посиленні конкуренції в банківській сфері, що призвело до зниження процентної маржі Банку.
На додаток до перерахованих вище факторів на основну діяльність Банку в 2012 році вплинули наступні події:
На початку року Банк Росії скасував необхідність отримання нерезидентами попередньої згоди на придбання акцій і часток кредитних організацій, що сприяло успішному розміщенню акцій Банку в I кварталі 2012 року і дозволило розширити можливості Банку з проведення активних операцій.
У другому півріччі 2012 року криза на ринку іпотечних боргів у США призвела до істотного зниження довіри на світових фінансових ринках і відтоку іноземного капіталу з російського ринку, що викликало різке зниження ліквідності російської банківської системи. У результаті сформувався підвищений попит на кредитні ресурси з боку корпоративних позичальників (за 2012 рік зростання термінового кредитного портфеля юридичних осіб Ощадбанку Росії склав 60%).
Витрати Ощадбанку Росії за підсумками 2012 року склали 409 700 000 000. рублів (на 1 січня 2006 року - 276 900 000 000. рублів). При цьому в абсолютному вираженні зростання доходів перевищило зростання витрат - 173100000000. Рублів проти 132 800 000 000. Рублів, що забезпечило зростання чистого прибутку Банку, порівняно з минулим роком.
Основною статтею витрат Банку раніше є процентні виплати за вкладами фізичних осіб - у звітному році на них припало 37,2% сукупних витрат. В абсолютному вираженні обсяг витрат з виплати відсотків за вкладами приватних клієнтів склав 152 600 000 000. Рублів, що на 64,8% вище обсягу аналогічних витрат за 2011 рік (92600000000. Рублів). Істотне зростання витрат пов'язаний як із зростанням залишків на рахунках за вкладами, так і з переходом з 1 січня 2013 року на нові правила бухгалтерського звіту. Витрати Банку по страхуванню внесків зросли в порівнянні 2011 роком на 25,4% до 12,8 млрд. Рублів. Таким чином, фактичні витрати, пов'язані із залученням коштів фізичних осіб, з урахуванням витрат по страхуванню внесків, склали 40,4% від сукупних витрат Банку.
Витрати на оплату праці збільшилися порівняно з минулим роком на 33,8% і склали 84700000000. рублів (у 2011 році - 63300000000. рублів), при цьому їх питома вага в загальних витратах Банку за 2012 рік знизився до 20,7%. Середньомісячна оплата праці працівників Ощадбанку зросла на 29,8% і склала 28,1 тис. Рублів. Разом з тим зростання чисельності співробітників і витрат на оплату праці супроводжувалися підвищенням продуктивності праці персоналу. Розмір активів на одного співробітника Банку збільшився в 1,4 рази, обсяг отриманих комісійних доходів і чистого прибутку співробітника збільшилися в 1,3 рази.
