міжнародний досвід щодо стимулювання безготівкових роздрібних платежів, сприяє скороченню витрат банківського сектора на обслуговування операцій з готівкою, зростанню інвестицій в економіку, підвищенню рівня збирання податків, доступності роздрібних платіжних послуг.
З метою оцінки зміни потреби населення і господарюючих суб'єктів в готівці для здійснення розрахунків у період з 2005 по 2010 рік було проведено аналіз динаміки показника, що характеризує частку готівки в обігу поза банками (грошовий агрегат М0) в загальній грошовій масі (грошовий агрегат М2) [4].
У період з 2005 по 2007 рік частка готівки в обігу поза банками (М0) у грошовій масі (М2) знизилася з 33,3% до 28,8% (Рис. 3).
Рис. 3 Частка М0 в М2 у 2005 - 2010 роках (по Росії). Показники М0 і М2 у 2005-2010 роках (по Росії)
Економічна криза 2008 року призвела до підвищення девальваційних очікувань населення, а також до зниження довіри населення до банків, що викликало відтік грошових коштів з банківських депозитів, вплинувши на зростання на 0,4 процентного пункту частки готівки в обігу поза банками (М0) у загальній грошовій масі (М2), що склала 29,2%.
Проте вже в 2009 році зважаючи пом'якшення кризових явищ і поліпшення ситуації у фінансовому секторі частка готівки в обігу поза банками (М0) у загальній грошовій масі (М2) знизилася до 26,4%. У 2010 році тенденція зниження попиту на готівкові гроші в економіці продовжилася: частка готівки в обігу поза банками (М0) у загальній грошовій масі (М2) склала 25,3% - мінімальний показник за весь період спостереження [11].
Рис. 4 Частка М0 в М2 у 2010 році (по Росії і зарубіжним странам4). Показник монетизації економіки (відношення М2 до ВВП)
Таким чином, в період з 2005 по 2010 рік в Російській Федерації спостерігається тенденція зниження потреби населення і господарюючих суб'єктів в готівці для здійснення розрахунків (з 33,3% у 2005 році до 25,3% в 2010 році).
Це дозволяє зробити висновок про зміцнення довіри населення і господарюючих суб'єктів до банків, а також про зростаючу потреби у використанні при здійсненні роздрібних платежів впроваджуваних банківським сектором в сферу роздрібних платіжних послуг безготівкових платіжних інструментів, у тому числі базуються на технології дистанційного банківського обслуговування [9].
У зарубіжних країнах (як розвинених, так і розвиваються) рівень попиту на готівкові гроші значно нижче російського показника (Рис. 4), що пояснюється активним розвитком в зарубіжних країнах безготівкових форм розрахунків, переважно розрахунків з використанням платіжних карт. Однак задача зниження частки готівки, що використовуються при здійсненні роздрібних платежів, залишається для зарубіжних країн актуальною, що продиктовано необхідністю скорочення витрат на обслуговування наявного грошового обігу (плати за інкасацію, перерахунок та обробку готівки банкнот і монет) та підвищення прозорості здійснюваних розрахунків [21].
2.2 Тенденції та перспективи розвитку роздрібних платежів готівкою в Російській Федерації
Оборот роздрібної торгівлі, платних послуг населенню та громадського харчування (далі - роздрібний товарообіг) склав в 2010 році 22100000000000. рублів, перевищивши показник 2009 року на 11,6%. Найбільшу частку (65,8%) у роздрібному товарообігу в 2010 році склали роздрібні платежі за товари та послуги, вчинені готівкою, перевищивши показник 2009 року на 2,6 процентного пункту (Мал. 5).
Сукупна частка роздрібних платежів за товари та послуги з використанням платіжних карт, переказів фізичних осіб без відкриття банківського рахунку, а також мережі Інтернет та мобільних телефонів (далі - безготівкові роздрібні платежі) у роздрібному товарообігу в 2010 році склала 16,5%, збільшившись порівняно з 2009 роком на 1,9 процентного пункту [27].
Незважаючи на перевагу населення в використанні готівки при здійсненні роздрібних платежів, в період з 2007 по 2010 рік частка платежів за товари та послуги готівкою в роздрібному товарообігу знизилася з 69,2 до 65,8% ( на 3,4 процентного пункту). При цьому, частка безготівкових роздрібних платежів зросла з 15,2 до 16,5% (на 1,3 відсоткового пункту).
Рис.5 Частка готівкових та безготівкових роздрібних платежів за товари та послуги в роздрібному товарообігу, в 2007-2010 роках
У розрізі безготівкових платіжних інструментів найбільшу частку (9,8%) у роздрібному товарообігу в 2010 році склали роздрібні платежі за допомогою переказів фізичних осіб без відкриття банківського рахунку (частка роздрібних платежів з використанням платіжних карт склала 5,2 %, з використанням мережі Інтернет та моб...
