діяльність страховика і позбавити його джерела прибутку. Однак призупинення або відкликання ліцензії не звільняє страховика від виконання зобов'язань за договорами страхування [10. С.107].
У російському страховому законодавстві два напрямки, що містять елементи публічності - ліцензування та нагляд - вже отримали практичне здійснення. Перехід до ринкових методів ведення страхування зовсім не означає відмову з боку держави від контролю за комерційним страхуванням. Найбільш важливими причинами, що вимагають встановлення публічного контролю за страхуванням, є наступні:
- вплив страхування на процес відтворення в рамках економіки всієї країни;
- можливість і необхідність використання тимчасово вільних фінансових коштів, акумульованих у страхових компаніях (страхових резервів), для інвестиції в економіку;
здійснення протекціоністської політики по відношенню до вітчизняних страховим компаніям (заборона здійснювати страхову діяльність іноземним страховим компаніям на своїй території чи встановлення спеціального страхового режиму);
захист майнових прав страхувальників шляхом встановлення спеціальних правил, покликаних забезпечити фінансову стійкість страховиків, що необхідно для виконання ними прийнятих на себе зобов'язань [11. С.86].
При розгляді правової організації страхового нагляду виділяють три системи:
систему публічності, при якій нагляд обмежується публікацією та поданням у відповідні державні органи звітів і балансів страхових організацій;
- нормативну систему, яка встановлює певні умови виникнення та діяльності страхових організацій;
систему матеріального нагляду, при якій органи державного нагляду мають право перевіряти не тільки формальне виконання умов виникнення та діяльності страхових організацій, як це передбачено нормативною системою, а й саму діяльність страховиків як з фінансової, так і з оперативно-технічної сторони.
При цьому кожна попередня система повністю включається в наступну. Таким чином, нормативна система містить всі елементи системи публічності, а система матеріального нагляду в свій склад включає нормативну систему, отже, і систему публічності.
Державний нагляд за страховою діяльністю за змістом слід розмежувати на попередній і поточний.
До попередньому нагляду належить перевірка наглядовим органом відповідності страхових організацій вимогам, встановленим законодавством, та видача ліцензій на право здійснення певних видів страхової діяльності, а також реєстрація об'єднань страховиків і внесення до реєстру страхових брокерів.
До поточного нагляду слід віднести перевірку дотримання вимог законодавства професійними учасниками страхового ринку при здійсненні ними діяльності: збір та аналіз звітності, призупинення та відкликання ліцензій, виключення страхових брокерів з і т.д. [12. С.94].
Слід зазначити, що до кінця XX ст. система матеріального нагляду стає домінуючою у більшості країн світу.
Загальною тенденцією є спроба знайти збалансовану правову регламентацію у страхуванні, що враховує можливості впливу як приватного, так і публічного права.
У деяких країнах публічний контроль стає менш жорстким. Наприклад, Росія відмовилася від державної страхової монополії, тобто, по суті, від всебічного контролю з боку держави в галузі страхування. Німеччина з 1 липня 1994 не застосовує єдиних тарифів для всіх страхових компаній за окремими видами страхування. З іншого боку, в цілому ряді країн ЄЕС страховий нагляд був встановлений не тільки у відношенні страхових організацій, але також і до страхових посередників.
Зокрема, у Великобританії законодавчими актами, прийнятими з 1977 р по 1986 р, встановлено ряд вимог, які відносяться як до фінансової стійкості, так і до професійного рівня співробітників не тільки страхових організацій, але й страхових брокерів. У той же час у Великобританії традиційно вплив на професійних учасників страхового ринку здійснюється державою через саморегульовані організації [19. С.218].
У нашій країні страховий нагляд виконує три основні групи функцій:
ліцензійні, що включають ліцензування діяльності страховиків та страхових аудиторських компаній, реєстрацію страхових брокерів та атестацію страхових аудиторів;
- нормотворчі, що включають видання підзаконних нормативних актів по страхуванню, що реєструють діяльність страховиків і страхових аудиторів;
контрольні, що включають безпосередній контроль за фінансовою стійкістю страховиків і діяльністю страхових компаній по виконанню ними вимог нормативних актів і своїх зобов'...
