єму здоров'ю;
укладення договору страхування після заподіяння шкоди здоров'ю.
Згідно з правилами страхування єдиною підставою для здійснення страхової виплати є факт настання страхової події. Тому особи, які планують вчинення шахрайства відносно матеріальних інтересів страхової компанії, повинні штучно створити страхова подія, тобто інсценувати його. Очевидно, що при виявленні і розкритті шахрайства у сфері страхування, при здійсненні якого відбувається інсценування страхової події, величезну роль грає добре знання механізму утворення тих чи інших слідів, характерних для зазначеної категорії злочинів. Наявність на місці події слідів, які не відповідають обставинам заявленого страхового події, або відсутність типових для даного злочину слідів буде ясно свідчити про присутність негативних обставин, на підставі яких слідчий може висунути версію про інсценування страхової події, а, отже, про вчинення страхового шахрайства.
Служба безпеки страхової компанії є спеціальним підрозділом даної організації, першочерговим завданням діяльності якої слід визнати проведення заходів з метою виявлення, попередження і припинення різного роду зловживань і злочинів, спрямованих проти інтересів страхової компанії, в т.ч. страхового шахрайства. Для вирішення зазначеної задачі співробітники служби безпеки проводять службові (відомчі) розслідування.
Алгоритм дій співробітників служби безпеки при проведенні службової перевірки (службового розслідування) обставин страхової події:
) Необхідно ознайомитися з інформацією про страхову подію, звертаючи при цьому увагу на договір страхування, правовстановлюючі документи на об'єкт страхування, поведінка особи, яка звернулася за страховим відшкодуванням (зайва нервозність, брехня), час, що минув з моменту укладення договору страхування або закінчення договору страхування, також слід встановити основні відомості про страхувальника.
) Необхідно здійснити ретельний аналіз обставин страхової події.
) Доцільно запросити відомості з уповноважених органів (ГИБДД, МНС, ОВС, прокуратура, медичні установи, митні органи) за фактами вчинення страхового випадку, а також інші дані.
) У разі необхідності вирішити питання про проведення експертних досліджень на предмет відповідності наявних пошкоджень обставинам страхового випадку.
) Необхідно опитати страхувальника про всі обставини страхового випадку, здійснити перевірку його пояснень, встановити протиріччя показань страхувальника та обставин страхового випадку.
Поряд з перерахованими вище загальними діями, які здійснюються по всіх страхових випадках, при встановленні конкретних ознак факту здійснення шахрайських дій працівники служби безпеки проводять ряд наступних заходів:
виїзд на місце страхового випадку;
пошук свідків та очевидців страхової події і їх опитування;
фіксація всіх даних про винуватця страхового випадку;
огляд і фотозйомка об'єктів на місці події і замальовка схеми;
проведення експертного дослідження.
Правильний вибір первинних слідчих дій в чому обумовлює успіх усього розслідування, але, в той же час, такий вибір нерідко викликає труднощі. При опитуванні слідчих працівників з проблеми визначення необхідних первинних слідчих дій показало, що деякі не надають цьому належного значення, інші вважають, що слідчий нічим не обмежений у виборі тієї чи іншої слідчої дії. Тим часом, поява нових способів вчинення шахрайських дій у сфері страхування, що не мають аналогів у практиці минулих років, вимагає розробки тактичних рекомендацій щодо вибору та проведення належного слідчої дії з урахуванням особливостей розкриття та розслідування даних злочинів.
При розслідуванні злочину при наявності перших слідчої ситуації слід відпрацювати наступні основні версії:
мало місце, що визначене в заяві страхувальника злочинне діяння чи іншу подію, що є страховим випадком;
мало місце реальне злочинне діяння чи іншу подію, що є страховим випадком, але вчинене раніше того часу, на яке вказує потерпілий;
мала місце інсценівка страхового випадку.
Перелік слідчих дій, які представляють найбільшу значимість при розслідуванні шахрайства у сфері страхування, виглядає наступним чином:
) огляд місця події та огляд об'єкта страхування;
) призначення судових експертиз;
) проведення допитів та очних ставок;
) проведення слідчого експерименту;
) проведення обшуків і виїмок.
Список...
