з його рахунку держателю чека певну грошову суму.
Випуск чеків в обіг не регулюється законодавством, визначається потребами комерційного обороту.
Особливе значення чек має як засіб для безготівкових розрахунків. Використовується:
В· для отримання в банках готівки грошей;
В· для розрахунків за товари та послуги (Ордерні і пред'явницькі). p> Електронні гроші - гроші на рахунках у комп'ютерній пам'яті банків, розпорядження якими здійснюється за допомогою спеціального електронного пристрою. Переваги цих грошей полягає в тому, що витрати їх випуску та обігу значно менше, ступінь захищеності, швидкість передачі нижче.
Кредитні картки - заміщають готівкові гроші і чеки в розрахунках, що дають право одержувати в банку короткострокову позику.
Роль грошей. У сучасному суспільстві роль грошей велика і різноманітна. Роль грошей визначається їх сутністю як загального еквівалента, оскільки виділення особливого специфічного товару на цю роль є законом товарного виробництва та обігу. Гроші опосередковують рух величезних мас товарів і послуг через фінансово-кредитну систему між постачальниками і споживачами грошових коштів.
Роль грошей в ринковій економіці полягає у створенні та розширенні механізмів утворення грошових заощаджень, мобілізацій всіх фінансових ресурсів і передачі їх інвесторам для ефективного використання в розширеному відтворенні. Таким чином, суспільна роль грошей в економічній системі полягає в тому, що вони є сполучною ланкою між незалежними суб'єктами ринкової економіки.
Роль грошей в ринковій економіці проявляється як вартісний вимірювач і контроль витрат праці у вигляді заробітної плати, премії, тобто як знаряддя над мірою праці і мірою споживання, за кількістю і якістю праці, а також як знаряддя стимулювання і підвищення продуктивності праці.
Роль грошей в економіці проявляється ще як засіб контролю виконання договірних зобов'язань між суб'єктами економічних відносин з приводу купівлі-продажу товарів, послуг, тобто допомогою грошей підвищується матеріальна відповідальність постачальників і покупців за чітку організацію виробничої та торгової діяльності.
Велика роль грошей у грошово-кредитному регулюванні економіки держав. У кожній країні щорічно центральним банком встановлюється грошовий орієнтир зміна грошової маси, і в відповідностей з ним проводиться її регулювання за допомогою грошово - кредитних інструментів.
Роль грошей в економіці проявляється в процесі розробки індикативних планів, фінансів - кредитних і фінансових прогнозів, довгострокових перспективних стратегій розвитку економіки, бізнес - плану тощо
Таким чином, гроші відіграють в економіці вельми важливу роль: це свого роду мастило, яка дозволяє економіці рухатися швидше, одночасно стимулюючи і розподіл праці.
Задача
У клієнта банку (юридичної особи) є тимчасово вільні грошові кошти в розмірі 2 млрд. руб. строком на 10 днів. Міжбанківський кредит у такій же сумі і на такий же термін банк може залучити по ставкою 30% річних. Норма обов'язкових резервів за залученими коштами - 12 %. p> Потрібен визначити, яку максимальну процентну ставку може запропонувати банк клієнту за депозитним договором, враховуючи, що кошти, отримані за МБК, не підлягають резервуванню в ЦБ.
Рішення.
Фактично, перед банком постає питання вибору між міжбанківським кредитом і використанням коштів свого клієнта. Вартість міжбанківського кредиту в грошовому вираженні складе:
.
У разі залучення банком коштів клієнта, виникає необхідність резервувати додатково 240 млн. руб. (Виходячи з нормативних резервів в 12% від суми). Тобто ця зарезервована сума фактично збільшує розмір необхідних для залучення коштів. При цьому, їх вартість в абсолютному вираженні не повинна перевищити вартість міжбанківського кредиту (інакше немає сенсу брати ці гроші у клієнта-юр.особи).
У підсумку, сума оплати за гроші, взяті у клієнта дорівнює
,
де Х% - якраз максимальна процентна ставка, яку може запропонувати банк клієнту за депозитним договором.
Дорівнявши отримані два рівняння, знайдемо необхідну ставку відсотків за залученими у клієнта засобам:
.
Звідси:
. br/>
Відповідь: Максимальна процентна ставка, яку може запропонувати банк клієнту по депозитним договором становить 26,79%.
Список літератури
1. Бюджетна система України: навч. для вузів/За ред. Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 703 с. p> 2. Гроші. Кредит. Банки: навч. пособ./Н.Г. Малахова. - Вид. 2-е., додатк. і Перабо. - Ростов н/Д: Фенікс, 2008. - 247 с. p> 3. Кабушкін С.М. Управління банківським кредитним ризиком: Учеб.пособие/С. Н. Кабушкін - М.: Нове знання, 2004. - 336с. p> 4. Качур О.В. Деякі...
