особі, вигодонабувачеві або іншим третім особам.
Страхування цивільної відповідальності - відповідальність за шкоду або збиток, який може бути заподіяна майну або здоров'ю та життю третіх осіб в результаті використання небезпечних об'єктів або управління такими об'єктами (наприклад, засоби транспорту). Відповідальність може бути також пов'язана з вчиненням ненавмисного правопорушення або порушенням договірних зобов'язань. Вільне володіння страховими термінами і вміння їх застосовувати у своїй практичній роботі є одним з головних критеріїв високого професіоналізму фахівця в галузі страхування. Тепер знаючи їх можна далі аналізувати страховий ринок Російської Федерації.
2. Стан страхового ринку в Росії
.1 Сучасний стан страхового ринку Росії
Передумовами розвитку страхової справи в нашій країні з'явилися:
зміцнення недержавного сектора економіки;
зростання обсягів і розмаїття приватної власності фізичних та юридичних осіб, як джерела попиту на страхові послуги. При цьому важливе значення має розвиток ринку нерухомості та іпотечного кредитування, а також приватизація державного житлового фонду.
скорочення колись всеосяжних гарантій, що надаються системою державного соціального страхування і соцзабезпечення. Сьогодні відсутність гарантій має компенсуватися різними формами особистого страхування.
Суспільний розвиток Росії зумовило необхідність переходу до страхового ринку, функціонування якого спирається на пізнання і використання економічних законів, таких як закон вартості, закон попиту і пропозиції.
В умовах одержавленої соціалістичної економіки потреба в страхуванні була мінімальною. При переході до ринкової економіки потреба в страхуванні різко зростає, створюючи основу для швидкого розвитку страхового ринку. В даний час попит на страховий захист має три головних джерела. По-перше, це недержавний сектор господарства, що має природну потребу у страхуванні в силу своєї незахищеності і неможливості претендувати на державну фінансову підтримку. Однак незадовільний фінансовий стан більшості підприємств в умовах тривалої економічної кризи і депресії не сприяє масовому зростанню попиту з їхнього боку. В значній мірі існуючий попит обумовлений обов'язковістю деяких видів страхування (страхування державного нежитлового фонду, що здається в оренду) та використанням страхових схем, що дозволяють страхувальникам йти від надмірно високих податків.
Донедавна фінансові умови страхування, встановлені державою, перешкоджали його використанню юридичними особами. Майже всі витрати на виплату страхових внесків йшли за рахунок чистого прибутку підприємств. З 1996 р було дозволено відносити витрати на страхування на собівартість продукції і послуг у розмірі 1% від обсягу реалізованої продукції, пізніше, в середині 2000 р, цей норматив був збільшений до 3%. З введенням глави 25 Податкового кодексу РФ, починаючи з 2002 р можливості підприємств щодо віднесення витрат на страхування на собівартість значно розширені як у майновому, так і в особистому страхуванні.
Друге джерело попиту на страхові послуги пов'язаний з приватизацією житлового фонду, реформою житлово-комунального господарства, розвитком індивідуального житлового будівництва і зростанням добробуту певної частини населення. Для приватизованого житлового фонду, частка якого в загальній кількості квартир складає вже понад 30%, необхідність страхування є безперечною. Справа тільки за відповідними організаційними формами, і зокрема за повноцінною реалізацією Федерального закону «Про товариства власників житла», прийнятого в травні 1996
Третє джерело попиту на страховий захист - це широкі маси населення. Гарантії, що надаються системою державного соціального страхування, знаходяться значно нижче планки життєвого рівня. Держава знімає з себе обов'язок постійної опіки над своїми громадянами, надаючи їм бачену раніше свободу дій. У цих умовах неминуче зростає потреба в різних формах особистого і майнового страхування, що гарантують підтримку громадян і домашніх господарств в критичних ситуаціях, матеріальне забезпечення в старості, надання якісних медичних послуг багато іншого.
У 2002 р в Державному реєстрі було офіційно зареєстровано 1408 страхових компаній, з них реально працюють на страховому ринку 1176. У динаміці їх число помітно зменшується у зв'язку зі зростанням мінімальної величини статутного капіталу і природними процесами концентрації капіталу.
На страховому ринку Росії вже в середині 90-х рр. переважав приватний капітал. У загальному числі страхових організацій приватні компанії становили 36%, що знаходяться в змішаній власності - 58, державні - 5, м...
