о розширити спектр надаваних селянам фінансових послуг.
Перші кредитні, збутові та постачальницькі кооперативи були засновані в Німеччині, однак з усього різноманіття найбільшого поширення набули саме кредитні кооперативи.
У Німеччині формувалися одночасно кредитні кооперативи двох типів. Кредитні кооперативи Г. Шульце-Делича, які об'єднувалися в категорію ощадно-позичкових товариств об'єднували собою в основному ремісників з метою спрощення умов залучення фінансових ресурсів, які були необхідні для закупівлі виробничого сировини.
Ощадно-позичкові товариства набули найбільшого поширення переважно в середовищі досить-таки заможних міських ремісників. У них був досить високий пайовий внесок, на який нараховувався дивіденд. Дивіденд був значного розміру, і, таким чином певна частина пайовиків вступала в ощадно-позичкові товариства з метою не стільки отримання дешевого кредиту, а скоріше дивіденду на паї.
Пайовикам кредити видавалися лише під гарантії та матеріальне забезпечення. Для ощадно-позичкових товариств тих часів були характерні такі ключові принципи:
кредити видавалися лише пайовикам;
обов'язковість внесення пайових внески пайовиками;
демократичний стиль управління;
відповідальність пайовиків за зобов'язаннями кооперативу.
Іншим основним типом кредитного кооперативу вважається кооператив райффайзеновского типу. Це такий різновид кредитного товариства, основний пріоритет діяльності якої - надання фінансової підтримки бідному сільському населенню. Основна думка кредитного товариства подібного типу полягала в тому, щоб взяти в банку одну велику позику на всі товариство, яке, як правило, створювалося на базі одного села, а після видавати його дрібними сумами пайовикам.
Для того щоб викликати зацікавленість банків у роботі з кредитним товариством і гарантувати їм зворотність їх фінансових ресурсів, в основу кооперативів другого типу покладено п'ять ключових принципів:
· кругова відповідальність всіх пайовиків за боргами товариства всім своїм майном;
· видача кредитів лише пайовикам;
· виробниче напрям використання позики;
· невеликий масштаб діяльності товариства;
· робота правління визнається почесною і, отже, безкоштовною.
Що стосується азіатського кооперативного руху, то воно було під сильним впливом європейського. У той час як в XVII і XIX ст. в цілому соціально-економічне становище в Азії було аналогічно з європейським, тим не менш, в деякій мірі, в багатьох частинах Азії сільське господарство було розвинене помітно краще, ніж європейське.
У наші дні кооперативним банкам багатьох азіатських країн належить ключова роль у задоволенні фінансових потреб сільського господарства, що помітно сприяє поліпшенню продуктивності останнього.
Перелічимо деякі ключові особливості азіатських кредитних кооперативів:
Кредитні кооперативи створювалися спочатку переважно знизу raquo ;, виконуючи роль своєрідних посередників у підтримці бідних верств населення і сільського господарства;
дуже часто Кредитні кооперативи створювалися в спеціальних зонах raquo ;, в яких здійснювалася підтримка на всіх рівнях;
Урядові субсидії, пайова участь в пайовому капіталі, кредитування цільових груп послужило наслідком того, що кредитні кооперативи азіатських країн стали повністю залежними від підтримки з боку держави. Як результат, така всебічна підтримка послужила причиною до втручання держави в ринковий механізм;
У кредитних кооперативів є виборна мережа, яка має аналогічну структуру власності, громадської орієнтації та управління:
2-3 ярусна структура;
представницькі структури;
бізнес-структури;
контролюючі органи.
Кредитні кооперативи здійснюють активну політику мінімізації витрат, за допомогою впровадження комп'ютерних технологій, що беруть на себе рутинні операції, а також постійно сприяють підвищенню кваліфікації персоналу;
Кредитні кооперативи відіграють головну роль у сфері мікрокредитування, особливо в таких країнах, як Індія, Шрі-Ланка, Таїланд, В'єтнам, Філіппіни.
Висновок
У ролі соціального механізму регулювання витрат і протиріч ринкової економіки, кооперативи у різних народів виникали в різних соціально-економічних умовах і в різний час і, проте практично скрізь вони давали аналогічні результати, породжуючи у люде...
