align="justify"> Однак суттєві досягнення нашої країни у використанні пластикових карт блякнуть на тлі великих проблем у даній сфері. Має місце диспропорція між безготівковими картковими розрахунковими операціями (близько 10% від загальної суми) та операціями по зняттю готівки (90%).
Використання в Росії новітніх форм безготівкових роздрібних розрахунків за допомогою Мережі Інтернет, мобільних засобів зв'язку поки невелика. За даними Банку Росії за 2009 рік обсяг таких платежів, проведених кредитними організаціями, склав відповідно 278,9 і 20,5 млрд. Рублів, а при оплаті товарів і послуг за допомогою пластикових карт - 751, 3 млрд. Рублів.
З середині 2003 року банки стали розвивати безготівкові розрахункові стосунки з населенням, керуючись Положенням Банку Росії від 01.04.2003 № 222-П «Про порядок здійснення безготівкових розрахунків фізичними особами в Російській Федерації». Воно було видане з метою реалізації норм чинного законодавства РФ, якими передбачена можливість відкриття фізичними особами банківських рахунків та здійснення розрахунків, а також переказів коштів за їх дорученням без відкриття рахунків. За даними Банку Росії, в умовах розширення трудової міграції населення щоденний приріст російського ринку грошових переказів в середині 2010-х рр. становив 60-80%. У 2008 році під впливом глобальної фінансово-економічної кризи він знижувався до 30%.
У цілому ж інноваційні роздрібні безготівкові платіжні системи в Росії роблять поки перші кроки, внаслідок чого частка наявного грошового обігу вельми висока. Про це побічно свідчить питома вага готівки в грошовій масі Росії (М2): до початку другого півріччя 2009 року приблизно 25%, тоді як у розвинених країнах він становить кілька відсотків. Але все ж безготівкові кошти в грошовому обігу мають тенденцію до збільшення (див. Додаток 4).
Головні причини такого становища:
· низька кредитоспроможність масових клієнтів;
· відсутність високоякісних надійних засобів комунікацій;
· слабка фінансова грамотність населення;
· великий рівень криміногенності;
· серйозне недосконалість і неповнота національного законодавства у даній сфері.
Глава 2. Особливості грошового обороту при різних моделях економіки.
. 1 Особливості грошового обороту в умовах адміністративно-розподільчої моделі економіки
Різні моделі економіки накладають свій відбиток на характер грошового обороту. Це відбивається на особливостях грошового обороту при адміністративно-розподільчої і ринкової моделях економіки.
В умовах адміністративно-розподільчої моделі економіки грошовому обороту були притаманні такі особливості:
як готівковий, так і безготівковий обороти обслуговували розподільні відносини в господарстві. Весь громадський продукт у вигляді засобів виробництва і у вигляді продуктів і послуг (предметів споживання) розподілявся: у першому випадку - через систему матеріально-технічного постачання; у другому - через систему державних торгових точок відповідно з платнею (заробітною платою), одержуваним членами суспільства;
законодавчо ділився на безготівковий і готівковий обертів, причому держава встановлювала, які відносини повинні обслуговуватися безготівковим, а які - готівково-грошовим обігом. При цьому безготівковий оборот переважно обслуговував розподіл засобів виробництва, а готівковий оборот - розподіл предметів споживання;
служив об'єктом директивного планування державою;
функціонував в рамках єдиної державної форми власності;
був централізований - його вихідний і завершальний етапи були зосереджені в державному банку;
існувала монополія державного банку на емісію як безготівкових, так і готівкових грошових знаків;
не існував механізм банківського мультиплікатора.
. 2 Особливості грошового обороту в умовах ринкової моделі економіки
В умовах ринкової моделі економіки особливості грошового обороту наступні:
обслуговує переважно ринкові відносини в господарстві і тільки в незначній частині - розподільні відносини;
служить об'єктом прогнозного планування державою, комерційними банками, юридичними та фізичними особами;
функціонує в умовах існування різних форм власності;
децентрализован - його вихідний і завершальний етапи розосереджені в різних комерційних і державних банках;
безготівковий і готівково-грошовий обороти тісно пов'язані один з одним - готі...
