>
Загальна сума платежів.
1
2
3
4
01.03.2008
12000
2397,6
14397,6
01.04.2008
12000
1998
13998
01.05.2008
12000
1598,4
13598,4
01.06.2008
12000
1198,8
13198,8
01.07.2008
12000
799,2
12799,2
01.08.2008
12000
399,6
12399,6
Разом
72000
8391,6
80391,6
Щомісячний платіж позичальника складається з двох частин:
1. Основний борг. p> 2. Відсотки за користування кредитом.
При диференційованих платежах, борг позичальника повертається рiвними частками, тому такі платежі називають також равнодолевимі. До частини платежу, спрямованого на повернення боргу, додаються відсотки за користування кредитом.
У перший місяць борг позичальника великий, тому грошей у вигляді відсотків платиться достатньо багато. З кожним наступним платежем борг позичальника зменшується. Відповідно, зменшується і та сума грошей, яка сплачується в вигляді відсотків. Тобто, при диференційованих платежах, загальний місячний платіж позичальника менше попереднього.
Диференційована схема - це другий за поширеністю, після ануїтетної схеми, спосіб повернення кредитів, що видаються під прості відсотки. Її активно використовує, наприклад, Ощадбанк Росії. При використанні диференційованої схеми часткові платежі підбираються таким чином, щоб основний борг по кредитом зменшувався рівномірно, щоразу на одну і ту ж постійну величину.
Умовні позначення:
pV - сума кредиту (72000 руб.) n-термін кредиту (6 міс.) Відсоткова ставка кредиту В«річнихВ» - 40%
rate - місячна процентна ставка, 1/12 річної.
I - величина чергового платежу за відсотками.
V - величина чергового платежу кредиту
Рішення:
1. Величина чергового платежу кредиту визначається за формулою:
V = pV/n = 72000/6 = 12000 руб.
При диференційованих платежах дана сума основного боргу буде постійною (стовпець 2 таблиці).
2. Розрахунок місячної процентної ставки за кредитом:
Rate = 40%/12 міс = 3,33%
3. Величина чергового платежу по відсотках визначається за формулою:
I = pV * rate
В
А) платіж на 01.03.2008 р.:
Платіж по відсотках
I = 72000 * 3,33%/100% = 2397,6 руб. (Стовпець 3 таблиці). br/>
Загальна сума платежів (стовпець № 4) дорівнює:
V + I = 12000 + 2397,6 = 14397,6 руб.
Б) платіж на 01.04.2008 р.:
Зменшуємо заборгованість за кредитом, на щомісячну суму основного боргу та заборгованість склала:
72000-12000 = 60000 руб.
Платіж по відсотках:
I = 60000 * 3,33%/100% = 1998 руб. (Стовпець 3 таблиці). br/>
Загальна сума платежів (стовпець № 4) дорівнює:
12000 +1998 = 13998 руб.
В) платіж на 01.05.2008 р.:
Зменшуємо заборгованість за кредитом, на щомісячну суму основного боргу та заборгованість склала:
60000-12000 = 48000 руб.
Платіж по відсотках:
I = 48000 * 3,33%/100% = 1598,4 руб. (Стовпець 3 таблиці). br/>
Загальна сума платежів (стовпець № 4) дорівнює:
12000 +1598,4 = 13598,4 руб.
Г) платіж на 01.06.2008 р.:
Зменшуємо заборгованість за кредитом, на щомісячну суму основного боргу та заборгованість склала:
< br/>
48000-12000 = 36000 руб.
Платіж по відсотках:
I = 36000 * 3,33%/100% = 1198,8 руб. (Стовпець 3 таблиці). br/>
Загальна сума платежів (стовпець № 4) дорівнює:
12000 +1198,8 = 13198,8 руб.
Д) платіж на 01.07.2008 р.:
Зменшуємо заборгованість за кредитом, на щомісячну суму основного боргу та заборгованість склала:
36000-12000 = 24000 руб.
Платіж по відсотках:
...
