обливістю цінової конкуренції в банківському секторі економіки є відсутність чіткого взаємозв'язку споживної вартості товару (банківської послуги) і його ціни. У зв'язку з цим грань між відкритою і прихованою ціновою конкуренцією розпливчаста, а рамки, в яких банк має можливість значного маневрування процентними ставками, рівнем комісійних винагород і тарифів на послуги, досить-таки розтяжні. p> Необхідність державного регулювання банківської конкуренції викликана особливим положенням кредитних інститутів в економіці, що дозволяє суттєво впливати на результати функціонування, а також сильною залежністю діяльності банків від психологічних факторів, від довіри клієнтів. Конкуренція ж - це чималий ризик, і існує небезпека того, що втрата довіри до окремих кредитних установам, які опинилися не в змозі виконувати свої зобов'язання перед клієнтами, може розповсюдитись на систему в цілому. Американські економісти назвали це "феноменом системного ризику". А втрата довіри до кредитних інститутам здатна завдати економіці величезних збитків.
друге, обмеженість цінової конкуренції в банківській справі полягає в тому, що існує межа відсотка, нижче якого банк вже не буде отримувати прибуток. Це можуть дозволити собі не всі і не завжди. Тому сучасні західні банки прагнуть не конкурувати в області цін на банківські послуги, добиваючись збереження високих тарифів і процентних ставок. Конкуренція все більше приймає нецінової характер. p> Нецінова банківська конкуренція пов'язана насамперед із змінами якості послуг. Тому перед зарубіжними вченими і практиками в області банківської справи встала проблема визначення критеріїв якості банківського продукту, і в даний час вже є певні підходи до її вирішення. Так, спеціалісти міської ощадної каси Кельна розробили критерії якості з двох позицій: з точки зору клієнта і з точки зору банку.
З точки зору клієнта критеріями якості банківської обслуговування є швидкість обслуговування, терміновість здійснення операцій, наявність помилок і неточностей, години роботи банку, якість консультування (глибина, активний чи пасивний характер), особистісна сторона відносин з банком і ін Рівень якості банківських послуг клієнт зіставляє з їх цінами.
Для самого банку якісний рівень роботи визначають: швидкість внутрішніх робочих процесів, рівень витрат на виправлення помилок, ефективність робочих процесів, рівень мотивації працівників продуктивність праці, ступінь кредитного ризику та ін, співвідносні з рівнем витрат на виробництво банківських послуг. Очевидно, що в своєї діяльності банк повинен враховувати обидві групи критеріїв.
Залежно від ступеня монополізації ринку і залежної від цього свободи конкуренції розрізняють досконалу і недосконалу конкуренцію.
Досконала конкуренція - це нічим не обмежена конкуренція, що складається в умовах, коли на ринку діє дуже велика кількість дрібних фірм, що продають ідентичні (Стандартизовані, однорідні) товари, що знаходяться з погляду конкуренції в рівних умовах і конкуруючих переважно ціновими методами.
.
Таблиця 1 - Теоретичні моделі конкуренції та еволюція поглядів на них
Характеристика
Конкуренція
Чистий монополія
Чистий
Монополістична
Олигополистическая
1
2
3
4
5
Кількість і розміри фірми
Безліч дрібних господарюючих суб'єктів
Безліч дрібних господарюючих суб'єктів
Невелике число господарюючих суб'єктів, серед яких є великі
Один господарюючий суб'єкт
Тип і характер продукції
Однорідна стандартизована продукція
Різнорідна диференційована продукція (якість, торг, марка, канали збуту, сервіс, обслуговування і т.д.)
Стандартизована або диференційована
Унікальна продукція, яка не має ефективних замінників
Контроль над ціною
Відсутня
Діапазон контролю цін вузький
Діапазон цін залежить від рівня узгодженості дій господарюючих суб'єктів: обмежений взаємною залежністю, значний при таємному змові
Значний
1
2
3
4
<...
