ня боржника (покупця) погасити у певний термін, як суму основного боргу, так і відсотки, що нараховуються. p> Застосування комерційного кредиту вимагає наявності у продавця достатньої резервного капіталу на випадок уповільнення надходжень від боржників. p> Виділяють п'ять основних способів надання комерційного кредиту:
1. вексельний спосіб;
2. відкритий рахунок;
3. знижка за умови оплати у визначений термін;
4. сезонний кредит;
5. консигнація. p> Крім банківського та комерційного кредиту існують так само:
4. Споживчий кредит, як правило, надається торговельними компаніями, банками і спеціалізованими кредитно-фінансовими інститутами для придбання населенням товарів і послуг з розстрочкою платежу. p> 5. Державний кредит слід розділяти на власне державний кредит і державний борг. У першому випадку кредитні інститути держави (банки та інші кредитно-фінансові інститути) кредитують різні сектори економіки. У другому випадку держава запозичує грошові кошти у банків та інших кредитно-фінансових інститутів на ринку капіталів для фінансування бюджетного дефіциту і державного боргу. При цьому державні облігації купують населення, юридичні особи, різні підприємства та компанії.
6. Лихварський кредит зберігається як анахронізм у ряді країн, що розвиваються, де слабо розвинена кредитна система. Зазвичай такий кредит видають індивідуальні особи, міняльні контори, деякі банки.
Само собою зрозуміло, що будь-який з цих способів може бути найбільш ефективним у конкретних ринкових умовах. Вибір найбільш ефективного способу - головна завдання кредитної політики кожної корпорації.
Вище позначену класифікацію прийнято вважати традиційною. У РК має місце дещо інша класифікація:
1. за термінами надання:
- короткострокові (До 1 року);
- середньострокові (Від 1 до 3 років);
- довгострокові (Понад 3-х років);
2. по об'єктах кредитування:
- кредитування на поповнення оборотного капіталу;
- кредитування на оновлення та придбання основного капіталу;
3. за методами кредитування:
- кредитування по залишку;
- кредитування за оборотом.
II . АНАЛІЗ РОЗВИТКУ КРЕДИТУ В РК НА СУЧАСНОМУ ЕТАПІ
2.1. Стан кредитного ринку в Казахстані
Розвиток фінансового ринку Казахстану в цьому і наприкінці попереднього року відбувається по сценарієм, відмінним від того, що спостерігалося в попередні роки. Ці зміни обумовлені головним чином, девальвацією тенге, до долара США.
Ще більш високими темпами в першому півріччі цього року зростали показники кредитного ринку. Загальний обсяг основного боргу за кредитами банків економіці збільшився за цей період більш ніж на 28% і склав 1901,9 млрд.тенге. Приріст кредитів перевищив 400 млрд. тенге, співвідношення обсягу кредитів банків до депозитів зросла до 131,7%. Настільки висока динаміка зростання кредитного портфеля банків обумовлена, по всій ймовірності, як дефіцитом ліквідних інструментом на вітчизняному фінансовому ринку, так і дуже низькою їх прибутковістю.
На відміну від депозитного ринку девальвація тенге до долара поки не зробила впливу на валютну структуру кредитів. У цілому за півріччя тут збереглася позитивна тенденція випереджаючого зростання кредитів в тенге, питома вага яких перевищив половину портфеля і склав 50,4%. Це може бути обумовлено як досить високою часткою кредитів в іноземній валюті, так і тим, що банкіри, можливо, розраховують у недалекому майбутньому на зміну ситуації на валютному ринку. Разом з тим у червні на кредитному ринку також відзначався випереджаюче зростання долара, може призвести до зростання доларизації і цього ринку.
В минулому періоді на кредитному ринку продовжувалася тенденція невеликого випередження зростання середньо-і довгострокових кредитів порівняно з короткостроковими, в результаті чого частка перших зросла до 66,3%. Збереглася і тенденція випереджаючого зростання кредитів фізичним особам. Д оля таких кредитів у кредитному портфелі банків за півріччя зросла з 20,5 до 23,2% і склала понад 441 млрд.тенге.
У червні за порівняно з травнем спостерігалося зниження процентних ставок за кредитами банків. Так, середньозважена ставка винагороди за кредитами в національній валюті небанківським юридичним особам знизилася з 14,0 до 13,1%, а фізичним особам - з 20 до 19,6%. Однак це не дає приводу говорити про тенденції зниження процентних ставок за кредитами. На динаміці ставок, очевидно, буде позначатися як подорожчання зовнішніх позик, так і погіршення ситуації в ціновій сфері, пов'язане з прискоренням зростання цін на споживчому ринку.
Спостережуваний зростання долара до тенге став основним чинником, що впливає на зміну ситуації на фінансовому та грошовому ринку. Судячи з того, що Національний банк намагається утримати тенге від подальшого падіння, зростання долара на даний ч...
