ому банку, тобто депозити до запитання або безстрокові депозити. Між готівкою і безготівковими грошима існує тісний взаємозв'язок, який визначається тими функціями, які виконують гроші в господарському обороті, а також їх постійним перетворенням один в одного.
Єдність форм грошей в якості найважливішого елемента економіки досягається особливою організацією процесів випуску грошей в господарський оборот і вилучення їх з обороту, що здійснюються національної банківської системою - центральним банком і комерційними банками.
Наявність декількох суб'єктів регулювання грошового обороту дозволяє говорити про два типи безготівкових грошей: грошах центрального банку та грошах комерційних банків. В основу цього поділу покладено властиві цим суб'єктам відмінності в характері випуску та вилучення грошей і особливості виникаючих при цьому грошових зобов'язань. Очевидно, що центральний банк і окремий комерційний банк мають різні фінансові можливості по виконанню своїх грошових зобов'язань, і з цієї причини їх гроші мають різний В«економічний вагу В».
Однак і в цьому випадку не потрібно забувати про внутрішнє єдності зазначених форм безготівкових грошей, які практично на рівних беруть участь в обслуговуванні господарського обороту. На цій основі виникає досить еластична грошова система, що використовує гроші єдиного найменування і здатна пов'язувати обсяг грошових коштів з потребами господарського обороту [8, с.109].
Розглянемо процеси випуску грошей в обіг і вилучення їх з обігу центральним банком. Його гроші складаються з готівкових грошей і безготівкових грошей (депозити). Останні отримали в багатьох європейських країнах назва грошей жірооборота, що означає їх циркуляцію всередині банківської системи - участь виключно в безготівкових перерахувань за рахунками, відкритими в банках. В основі механізму випуску грошей в обіг і вилучення їх з обігу лежать операції центрального банку з господарюючими суб'єктами та комерційними банками.
Випуск або створення грошей центральним банком відбувається в випадку, коли він набуває певні активи у господарюючих суб'єктів або надає кредити комерційним банкам. У першому випадку він здійснює платіж за угодою своїми грошима, а в другому - надає їх на поворотній основі.
Гроші центрального банку можуть представлятися в готівковій (Банкнотами, монетами) або безготівковій формах і є його грошовими зобов'язаннями перед партнерами за даними операціях. У результаті гроші центрального банку потрапляють до комерційних банків і в небанківський сектор економіки, тобто випускаються в господарський оборот.
Найбільшого поширення в ринковій економіці отримали кредитні операції центрального банку. Це дозволяє характеризувати його гроші як кредитні, а національну грошову систему - як систему кредитних грошей.
Однак поряд з кредитуванням велику роль у випуску грошей в обіг грають інші операції центрального банку, причому в різних країнах це будуть різні операції. У країнах з розвиненою ринковою економікою до них слід віднести купівлю державних цінних паперів або купівлю векселів провідних національних компаній. Для Росії з її економікою, що розвивається виняткову роль грає придбання вільно конвертованої валюти у підприємств-експортерів та комерційних банків.
Чи не відбувається випуску грошей в обіг у разі, коли комерційні банки здають в центробанк банкноти і розмінну монету з метою збільшення величини свого депозиту в цьому банку для подальшого використання грошей у безготівковій формі, - змінюється лише структура грошової маси.
Вилучення центральним банком грошей з обігу відбувається при продажу його активів господарюючим суб'єктам або поверненні йому виданих раніше кредитів. При цьому до нього повертаються створені їм гроші, і таким чином, відбувається зменшення його заборгованості перед партнерами по операціях.
У сучасних грошових системах поряд з грошима центрального банку велику роль грають безготівкові гроші Комерційна їх банків. До грошей комерційних банків відносяться депозити небанківського сектора в цих банках. Дані депозити являють собою грошові вимоги клієнтів до своїх банків і грошові зобов'язання банків по відношенню до клієнтури.
Про власне випуску (вилучення) безготівкових грошей комерційного банку в оборот можна говорити тільки стосовно його операціями щодо купівлі-продажу активів у своїх клієнтів або при видачі-повернення кредитів. У цих випадках комерційний банк платить своїми безстроковими зобов'язаннями або ж погашає їх.
Стосовно до комерційних банків окремо можна говорити про випуск-вилученні їм готівкових грошей в господарський оборот, які пов'язані з кредитними і касовими операціями банком. При отриманні клієнтами кредиту готівкою або знятті ними готівкових грошей зі свого депозиту відбувається випуск готівкових грошей в обіг. Банк використовує для цього залишки готівкових грошей у своїй операційній ...
