обливостей фізичних грошей - їх анонімність, тобто на них не вказано, хто і коли їх використовував. Деякі системи, по аналогією, дозволяють покупцеві отримувати електронну готівку так, щоб не можна було визначити зв'язок між ним і грошима. Це здійснюється за допомогою схеми сліпих підписів. p> Варто ще відзначити, що при використанні електронних грошей відпадає необхідність у
аутентифікації, оскільки система заснована на випуску грошей в звернення перед їх
використанням.
Нижче наведена схема платежу за допомогою цифрових грошей.
Покупець заздалегідь обмінює реальні гроші на електронні. Зберігання готівки у клієнта може здійснюватися двома способами, що визначається використовуваною системою:
-на жорсткому диску комп'ютера.
-на смарт-картах.
Різні системи пропонують різні схеми обміну. Деякі відкривають спеціальні рахунки, на які перераховуються кошти з рахунку покупця в обмін на електронні купюри. Деякі банки можуть самі емітувати електронну готівку. При цьому вона емітується тільки по запиту клієнта з подальшим її перерахуванням на комп'ютер або карту цього клієнта і зняттям грошового еквівалента з його рахунку. При реалізації ж сліпого підпису покупець сам створює електронні купюри, пересилає їх в банк, де при вступу реальних грошей на рахунок вони завіряються печаткою і відправляються назад клієнтові.
Поряд з вигодами такого зберігання, у нього є і недоліки. Псування диска або смарт-карти обертається безповоротною втратою електронних грошей. p> Покупець перераховує на сервер продавця електронні гроші за покупку. p> Гроші пред'являються емітенту, який перевіряє їх справжність. p> У разі достовірності електронних купюр рахунок продавця збільшується на суму покупки, а покупцеві відвантажується товар або виявляється послуга. <В
Однією з важливих відмінних рис електронних грошей є можливість здійснювати мікроплатежі. Це пов'язано з тим, що номінал купюр може не відповідати реальним монетам (наприклад, 37 копійок). Емітувати електронні готівку можуть як банки, так і небанківські організації. Проте до цих пір не вироблена єдина система конвертації різних видів електронних грошей. Тому тільки самі емітенти можуть гасити випущену ними електронну готівку. Крім того, використання подібних грошей від нефінансових структур не забезпечене гарантіями з боку держави. Проте, мала вартість транзакції робить електронну готівку привабливим інструментом платежів в Інтернет.
Кредитні системи.
Інтернет-кредитні системи є аналогами звичайних систем, що працюють з кредитними картами. Відмінність полягає в проведенні всіх транзакцій через Інтернет, і як наслідок, в необхідності додаткових засобів безпеки і аутентифікації.
Загальна схема платежів в такій системі приведена на малюнку.
У проведенні платежів через Інтернет за допомогою кредитних карт беруть участь:
Покупець . Клієнт, має комп'ютер з Web-браузером і доступом в Інтернет. p> Банк-емітент . Тут знаходиться розрахунковий рахунок покупця. Банк-емітент випускає картки і є гарантом виконання фінансових зобов'язань клієнта. p> Продавці . Під продавцями розуміються сервера Електронної Комерції, на яких ведуться каталоги товарів і послуг і приймаються замовлення клієнтів на покупку. p> Банки-еквайєри . Банки, обслуговують продавців. Кожен продавець має єдиний банк, в якому він тримає свій розрахунковий рахунок. p> Платіжна система Інтернет . Електронні компоненти, що є посередниками між іншими учасниками. p> Традиційна платіжна система . Комплекс фінансових і технологічних засобів для обслуговування карт даного типу. Серед основних завдань, що вирішуються платіжною системою, - забезпечення використання карт як засоби платежу за товари та послуги, користування банківськими послугами, проведення взаємозаліків і т.д. Учасниками платіжної системи є фізичні та юридичні особи, об'єднані відносинами по використанню кредитних карт. p> Процесинговий центр платіжної системи . Організація, що забезпечує інформаційну і технологічну взаємодію між учасниками традиційної платіжної системи . p> Розрахунковий банк платіжної системи . Кредитна організація, що здійснює взаєморозрахунки між учасниками платіжної системи за дорученням процесингового центру. <В
Покупець в електронному магазині формує корзину товарів і вибирає спосіб оплати "кредитна карта". p> Далі, параметри кредитної карти (номер, ім'я власника, дата закінчення дії) повинні бути передані платіжній системі Інтернет для подальшої авторизації. Це може бути зроблено два способи:
через магазин, тобто параметри карти вводяться безпосередньо на сайті магазину, після чого вони передаються платіжній системі Інтернет (2а);
на сервері платіжної системи (2б). p> Очевидні переваги другого шляху. У цьому випадку відомості про карти не залишаються в магазині, і,...
