Завдання банку полягає в більшій мобілізації вільних грошових коштів та їх розміщення в оптимальні з точки зору прибутковості банку активи.
Разом з тим проблема полягає в тому, що не вся сукупність мобілізованих в банку коштів вільна для здійснення кредитних операцій. Комерційний банк, запозичуючи вільні кошти своїх комітентів, бере на себе зобов'язання по забезпеченню своєчасного повернення цих коштів. Разом з тим необхідними умовами існування комерційного банку є принципи надійності та ліквідності. Комерційний банк повинен створювати резерв надійності та ліквідності від кожної одиниці залучених ним коштів, які, завдяки основним їх функціям, перебувають ніби в центрі безперервного формування та вживання коштів у господарстві.
Посередницький механізм банку в процесі мобілізації вільних грошових коштів та їх розміщення у формі кредиту носить певною мірою суперечливий характер. p> З одного боку, можливість комерційного банку створювати гроші шляхом видачі кредиту має велике значення для економіки, розширюючи за допомогою кредиту виробничі можливості суб'єктів відтворення без попереднього процесу накопичення коштів. p> З іншого боку, економіка потребує необхідного, але не надмірному надходженні грошей. Якщо кількість грошей в обігу буде зростати більш високими темпами, ніж виробництво товарів і послуг, результатом буде інфляція з її негативним впливом на всі сторони економічного розвитку, але не повинно бути і відставання кількості грошей від потреб виробництва. Нездатність банку задовольняти обгрунтовані потреби клієнтів може призвести до втрати банком вигідних операцій, а в кінцевому результаті - до його банкрутства.
Таким чином, комерційні банки мають пряме відношення до процесу задоволення суспільства в грошах. Від політики банку залежить реальність грошових потоків з точки зору їх відповідності реальним процесам відтворення. У цьому зв'язку інтереси комерційних банків тісно переплітаються з інтересами суспільства. Тому суспільство в особі Центрального банку як економічного центру постійно регулює можливості комерційних банків з використання мобілізованих в них засобах з позиції грошового обороту на макроекономічному рівні і ліквідності банківської системи.
Теоретично в сучасній банківській системі існує можливість нескінченного перенесення спочатку створеного депозиту з одного банку в іншій, а в цьому зв'язку і нескінченного зростання кредитів, видаваних комерційними банками. Цей процес носить назву мультиплікації депозитів і експансії кредиту, так як прямим обмежувачем зростання депозитів і кредитів у банківській системі служить обов'язковий резерв, встановлений Центральним банком.
В
2. Формування та управління кредитним портфелем
2.1 Поняття кредитного портфеля
Поняття кредитного портфеля банку неоднозначно трактується в економічній літературі. Одні автори дуже широко трактують кредитний портфель, відносячи до нього всі фінан...
