розрахунку на зустрічне задоволення з боку страховика у вигляді отримання від нього страхової виплати.
Взаємний характер договору страхування очевидний, оскільки обидві його сторони приймають на себе один перед одним обов'язки: страхувальник - повідомити відомості про об'єкт страхування, виплачувати страхові внески, якщо страхова премія не була сплачена повністю вже при укладенні договору, повідомити страховика про настання страхового випадку і т.д., а страховик - справити страхову виплату.
Якщо спиратися на наведені в законі визначення договору страхування (ст.929, ст.934 ЦК), то його слід визнати консенсуальним . Але згідно ст.957ГК договір страхування, якщо в ньому не передбачено інше, набуває чинності з моменту сплати страхової премії або першого її внеску., тобто договір, за загальним правилом, вважається реальним .
Договір страхування відноситься до числа ризикових . тобто в ньому виникнення, зміну або припинення тих чи інших прав і обов'язків залежить від настання об'єктивно випадкових для самих сторін обставин (подій). Обов'язок страховика зробити страхову виплату реалізується не відразу і далеко не у всіх договорах страхування, а лише при настанні страхових случаев. Відповідно страховик в одних випадках отримує дохід на нееквівалентній основі, а в інших випадках - повинен провести виплату, розміри якої істотно перевищують отримане їм винагороду. У цьому і полягає ризиковий характер договору страхування.
В
3.2. Елементи договору страхування
До елементам договору страхування відносяться сторони, предмет, форма і зміст.
Сторони - це страхувальник і страховик.
Ні ЦК, ні Закон " Про страхування "не використовують терміни" предмет договору страхування ". Мова йде тільки про об'єкти страхування, під якими розуміються страхові інтереси (п.1 ст.942 ГК, ст.4 Закону "Про страхування"). Але немає ніяких підстав проводити розходження між цими поняттями і думаю, що термін "Об'єкт" і "предмет" страхування можна розглядати як тотожні.
Предметом договору страхування є особливого роду послуга, яку страховик надає страхувальнику і яка втілюється у несенні страхового ризику в межах страхової суми.
Форма договору - письмова, причому її недотримання тягне недійсність договору. [4] Виняток становить лише договір обов'язкового державного страхування [5], до якого застосовуються звичайні наслідки недодержання письмової форми, передбачені ст.162 ЦК.
Зміст договору страхування утворюють права і обов'язки сторін. Зміст прав сторін у договорі страхування може бути визначене шляхом розкриття змісту кореспондуючих їм обов'язків.
Насамперед страховик зобов'язаний при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату у встановлений термін. Цей обов'язок страховика в договорі страхування є головною.
Страховик має право самостійно з'ясувати причини та обставини страхового випадку (п.1 ст.20 Закону "Про страхування". У цих цілях він може запитувати відомості, пов'язані із страховим випадком, у правоохоронних органів, банків, медичних установ та інших підприємств і організацій, які мають інформацією про обставини страхового випадку.
Страховик фіксує факт настання страхового випадку в складають їм страховому акті (Аварійному сертифікаті). Там же розраховується величина страхової виплати. p> Страховик зобов'язаний зберігати таємницю страхування [6]. Він не має права розголошувати отримані відомості про страхувальника, застраховану особу і вигодонабувач, стан їхнього здоров'я, про їх майновий стан. За порушення таємниці страхування страховик несе відповідальність згідно з правилами, передбаченими ст.139 або ст.150 ЦК.
Договором страхування можуть бути передбачені й інші обов'язки страховика.
Страхувальник, в свою чергу, зобов'язаний, по-перше, сплачувати страхові внески.
друге, при укладанні договору страхування страхувальник повинен повідомити страховика відомі йому обставини, що мають істотне значення для визначення ймовірності настання страхового випадку та розміру можливих збитків від його настання (страхового ризику), якщо ці обставини не відомі страховикові. [7]
В-третіх, страхувальник повинен негайно повідомити страховика про стали йому відомими зміни в обставинах, повідомлених страховику при укладанні договору, якщо ці зміни можуть суттєво вплинути на збільшення страхового ризику (п.1 ст.959 ЦК).
В-четвертих, страхувальник зобов'язаний повідомити страховика про настання страхового випадку в терміни, встановлені договором страхования. [8]
Договором страхува я можуть бути передбачені й інші обов'язки страхувальника.
ВИСНОВОК
На завершення своєї роботи мені б хотілося підкреслити, що наївно представляти діяльність з надання страхових послуг як ...
