носяться неправильне оформлення платіжного доручення, відсутність грошей на рахунку, арешт рахунку, неподання платником необхідних документів для підтвердження законності проведення платежу.
Правильне оформлення платіжних інструкцій включає і відповідність підпису заявленому в банк зразком. В іншому випадку розпорядження клієнта щодо списання грошей з рахунку не буде виконано. Так, Постановою N 40 визначено ряд випадків щодо зміни права підпису платіжних інструкцій, при настанні яких власник рахунку (юридична або фізична особа) зобов'язаний у термін не пізніше трьох робочих днів з дня виникнення таких випадків повідомити банк. Протягом місячного терміну власник рахунку повинен оформити нову картку. Якщо картка у встановлений строк не надана, то банк після закінчення даного строку не виконує платіжні інструкції клієнта. p> Також банк має право призупинити операції по рахунку з моменту отримання письмового повідомлення від клієнта, якщо з повідомлення буде очевидно, що особи, зазначені у картці, більше не мають права підпису. Платіжні інструкції клієнта не будуть виконуватися до надання картки з новими зразками підписів. p> Порядок оформлення картки, внесення змін до відомостей, що містяться у картці, і права банку в частині зупинення операцій за рахунком при несвоєчасній заміні картки знайшли відображення у новій редакції БК (ст. 200).
Також банк зобов'язаний відмовити у виконанні платіжної інструкції, якщо її виконання є порушенням законодавства з боку банку. Наприклад, банк може відмовити клієнту в проведенні платежу на адресу нерезидента, керуючись вимогами валютного законодавства та виконуючи функції агента валютного контролю. Зокрема, згідно ст.27 Закону Республіки Білорусь від 22.07.2003 N 226-З "Про валютне регулювання та валютний контроль" банк не виконує розпорядження резидента або нерезидента про перерахування грошей з рахунку, якщо:
перерахування грошей не відповідає режиму функціонування рахунку;
відсутній дозвіл Національного банку Республіки Білорусь на проведення валютної операції, якщо такий дозвіл необхідно;
не представлені необхідні документи для перевірки обгрунтованості платежу.
Можливі й інші випадки відмови у проведенні платежу. Зокрема, виконуючи функції агента валютного контролю, виходячи з вимог Інструкції N 46, банк не виконує платіжні інструкції клієнта при:
невідповідність валюти розрахунку валютному законодавству;
відсутності реєстрації угоди, якщо це необхідно;
неподанні платіжного доручення про сплату офшорного збору;
неправомірному зміні валюти зобов'язань;
неподанні клієнтом у банк документів, необхідних банку для здійснення функцій агента валютного контролю, або невідповідності поданих документів (платіжних інструкцій) вимогам Інструкції N 46;
отриманні від клієнта доручення на перерахування грошових коштів з рахунку, якщо виконання доручення не відповідає режиму функціонування рахунку к...
