ким фактором - кваліфікація персоналу і ділові якості керівників, виконавська дисципліна, якість аудиторської служби і ін, а також операційно-технічні ризики, що відображають ступінь працездатності систем, які забезпечують внутрішню роботу банку: системи безпеки, бухгалтерського обліку, матеріально-технічних засобів, засобів зв'язку, транспорту тощо
Для зниження внутрішніх ризиків проводяться такі процедури, як ліцензування, аудиторські перевірки, інспектування діяльності комерційних банків співробітниками Центрального банку.
Комерційні банки зобов'язані щомісячно надавати Центральному банку наступну інформацію:
баланс з додатком розрахунку економічних нормативів;
звіт про кредитний портфель;
звіт про портфель цінних паперів;
звіт про валюту і валютної позиції;
звіт про ризик процентної ставки;
звіт про надання та погашення родинними особами кредиту банку.
Управління банківського нагляду також вправі вимагати від банку надання будь-якої іншої інформації, навіть якщо вона віднесена до банківської службової або комерційної таємниці. Сюди, зокрема, відноситься інформація про великі кредити.
Робота з банківського нагляду ділиться за трьома основними напрямками: загальний нагляд, інтенсивний нагляд і нагляд високого ступеня.
Загальний нагляд поширюється тільки на стабільно працюючі банки, які фінансово стійкі, дотримуються економічні нормативи, норми чинного законодавства, вказівки Центрального бака і т.д. Одним словом мають хорошу репутацію. Його здійснюють регіональні управління Центрального банку.
Інтенсивний нагляд застосовується до тих банків, які періодично порушують економічні нормативи і допускають незначні інші порушення, а також не відрізняються фінансовою стабільністю.
Нагляд високого ступеня застосовується щодо банків, які систематично порушують економічні нормативи, а також допускають інші грубі порушення чи мають незадовільний фінансовий стан. Повноваження Центрального банку в усуненні порушень виражаються в наступних заходах:
обов'язковість для комерційних банків виконання вказівок Центрального банку;
вимоги до засновників банків щодо фінансового оздоровлення банків, заміні їх керівників, реорганізації або ліквідації банків;
стягнення штрафів;
підвищення норм обов'язкових резервів;
призначення тимчасової адміністрації з управління банком на період, необхідний для його фінансового оздоровлення;
відгук ліцензій на здійснення банківських операцій.
Наділення центрального банку вказаними повноваженнями дозволяє забезпечити ефективне функціонування дворівневої банківської системи. Для реалізації перерахованих функцій центральному банку необхідна велика мережа регіональних установ, а так само центральний апарат.
Організаційна структура центрального банку представлена ??його основними органами управління, службами та підрозділами, кожне з яких наділяється відповідними повноваженнями і виконує строго певні функції. Орієнтовна структура Центрального банку наведена в Додатку [3, 265].
