ю. Тому договори страхування, укладені страховиком за відсутності у нього договору з медучреждением або ліцензії у останнього, не відповідають вимогам закону і можуть бути визнані недійсними.
Часто страхові компанії укладають договори добровільного медичного страхування, які значно відрізняються від типового, передбаченого законом про медичне страхування. Страховики забувають, що закон встановлює типовий договір не тільки з обов'язкового, а й з добровільного медичного страхування і відхилення від нього ставить під загрозу дійсність укладених договорів. Зокрема, поширеним порушенням є встановлення в договорі страхової суми, в межах якої страховик зобов'язується здійснювати страхові виплати, тоді як у типовому договорі така умова відсутня.
Інше поширене порушення в добровільному медичному страхуванні - продаж населенню так званих монополістів. При зверненні громадян за платними медичними послугами лікувальний заклад спільно зі страховою компанією часто оплату цих послуг оформляють за допомогою виписки страхового поліса. Наявність останнього як би свідчить про укладення договору страхування між страхувальником і страховиком. Однак оформлений в лікувальному закладі поліс, насправді суперечить чинному страховому законодавству.
1.4 Перевірка обгрунтованості страхових виплат
Контроль цього блоку питань має на меті підтвердити обгрунтованість і правомірність страхових виплат і, отже, достовірність фінансових результатів. Розглянемо порядок проведення перевірки на прикладі страхування майна.
Аудит починається, з контролю своєчасності подачі страхувальником заяви про страховий випадок умови страхування зобов'язують страхувальника заявити про загибель або пошкодження майна зазвичай протягом одного - трьох днів і якщо цей термін був порушений, з'ясовують причини. Дату подачі заяви можна перевірити по журналу обліку збитків, який ведеться у страховій компанії.
Після отримання заяви страхувальника, в якому вказується коли, де, за яких обставин і яке майно загинуло або пошкоджено, проводитися перевірка відповідності наведених відомостей умовам договору страхування. Ця перевірка має на меті встановити, чи є те що подія страховим випадком, з настанням якого у страховика виникає обов'язок провести страхову виплату.
Насамперед, необхідно встановити чи було застраховане майно на момент виникнення події, тобто чи перебував договір страхування в силі. На це слід звернути особливу увагу, оскільки договір міг ще не набрати чинності (не настання обумовленої дати, з якої він починає діяти, несплата страхових внесків) або був вже припинений (закінчення терміну дії, не внесення страхувальником чергових внесків у встановлені терміни при сплаті їх на виплат і т. д.).
Далі необхідно перевірити чи було настало подія (наприклад, знищення майна внаслідок повені) включено до переліку стихійних лих та інших небезпек, від яких проводиться страхування. Факт і причину виникнення події, яка заподіяла шкоду, повинні підтверджувати необхідні документи від відповідних організацій (гідрометеослужби, пожежної охорони, міліції). Якщо настало подія не було передбачено договором страхування, то воно не є страховим випадком і страховик відмовляє у відшкодуванні виниклого збитку.
Аналогічно надходить страхова компанія...
