ія паперових грошей в державні цінні папери.
Більш твердою і надійною виявилася грунт у кредитних грошей - представників вартості, створюваних на базі кредиту, за визначенням зобов'язаних своїм походженням кредитом та кредитними операціями.
Перша різновид кредитних грошей - вексель. Поряд з державними паперовими грошима в такій же паперовій формі векселі починають заміщати металеві гроші, оскільки до настання терміну платежу можуть звертатися як купівельний і платіжний засоби на підставі передавального напису, а при настанні терміну нерідко можуть погашатися шляхом взаємного заліку вексельних зобов'язань, особливо при міжнародних розрахунках. За всіма параметрами, а насамперед по відсутності загальної обращаемости, будучи свого роду приватними грошима, комерційні векселі на багато порядків поступалися паперовим грошам, зате, як зазначалося, вигідно відрізнялися забезпеченням.
Подолати це протиріччя дозволило розвиток банківської справи, що зародився ще в глибоку давнину, але став набирати силу лише з виникненням капіталізму.
Приблизно з 18 століття банки стали творцями нових, більш досконалих видів кредитних грошей, еволюція яких продовжується досі. Перші банківські кредитні гроші - банкноти - виписувані банками прості векселі взамін врахованих або прийнятих у заставу приватних комерційних векселів. Не відразу вони стали грошима, тобто засобом обміну. Спочатку банкнота - той же вексель, що випускається банком, причому простий - боргова розписка банку про прийняття на збереження вкладу грошей - золотих і срібних.
Зі зміцненням і розвитком банків їхні боргові зобов'язання - банкноти - почали використовуватися як платіжні засоби, стали звертатися, отримали громадське визнання.
Поряд з векселем і банкнотою заміна повноцінних грошей відбувалася на основі інших різновидів кредитних грошей, а також кредитних операцій, таких як безготівкових розрахунків.
Сутність подібних розрахунків полягала у перенесенні сум з одного рахунку на інший в присутності обох клієнтів, що б було більш зручно, безпечно і дозволяло уникнути втрат при розрахунках монетами, подвергавшимися псуванню, втрачають у вазі через зношування. Це були зачатки створення грошей безготівкового обороту, а саме депозитних грошей.
З подальшим розвитком кредиту і банків, що виступають як фінансові посередники, відбувається концентрація вільних грошових капіталів, заощаджень суспільства і подальше їх використання у вигляді позик.
Стає можливим використовувати вклади на основі виписуються чеків. Як посередники в розрахунках, банки встановлюють кореспондентські відносини, відкриваючи один у одного рахунку. На цій основі отримують подальший розвиток операції за взаємними заліків. Базою для заліку є платіжні зобов'язання і вимоги клієнтів одного банку до клієнтів інших банків. Проведення розрахунків покладається на створювані з цією метою розрахункові палати.
Таким чином, завдяки посередництву комерційних банків в розрахунках поступово стало можливим проводити основну масу платежів безготівковим шляхом, за рахунок цього значно прискорювати їх, економити на витратах звернення, більше того, сприятиме створенню додаткових грошей.
Еволюція грошового обігу та суспільного розвитку призвела до демонетизації золота, а за тим і дематеріалізації грошей. Демонетизація грошей означає втрату золотом функцій грошей, тобто виключення золотих монет з внутрішнього та зовнішнього грошового обігу. Дематеріалізація грошей означає переважне використання безготівкових грошей у вигляді записів їх залишків за рахунками в банківських книгах, а в сучасних умовах - в пам'яті комп'ютерів.
Такі види неповноцінних грошей, як банкноти, розмінна монета, депозити до запитання, перетворилися на засоби для обміну, загальноприйняті в певному платіжному співтоваристві. Обслуговуючи готівковий і безготівковий оборот, вони стали іменуватися активними, або високоефективними, чистими грошима. Одночасно великий імпульс отримали різні ліквідні активи товариства, які, не будучи грошима, можуть бути легко звернені в них при невеликому ризику втрат, приносячи при цьому власникам певний дохід. Вони отримали «назва пасивні гроші» («квазігроші», «майже гроші»). Сукупність грошей і квазігрошей, зафіксованих на певну дату стала іменуватися грошовою масою. У Росії агрегати грошової маси стали розраховуватися з початку 90-х рр. 20 століття.
В останньому десятилітті 20 століття у зв'язку із зростанням електронної комерції небаченими темпами стали розвиватися нові платіжні засоби - електронні гроші. Електронні гроші є електронний аналог готівки у вигляді файлу, записаного на носій. У сучасних умовах все більш поширеним стає використання в розрахунках платіжних ка...
