доступність інформації про осіб (групах осіб), що надають прямо або побічно (через треті особи) істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління банку;
наявність і розмір частки в нормативному капіталі банку на момент подання заяви про внесення змін і доповнень до переліку банківських операцій, указаний у виданій банку ліцензії: юридичних осіб (організацій), зареєстрованих на території держав (територій), в яких діє пільговий податковий режим і (або) не передбачається розкриття та надання інформації про фінансові операції (офшорних зон);
достатність і структура капіталу банку (на мій погляд, цей показник є одним з основних);
якість активів банку, включаючи оцінку проблемних активів, повноту створення резервів на покриття можливих збитків по активах і операціях, не відбитим на балансових рахунках, виконання нормативів обмеження кредитних ризиків;
фінансова ефективність, включаючи наявність прибутку з урахуванням створення резервів, оцінку рентабельності активів і капіталу;
стан ліквідності, включаючи оцінку виконання нормативу короткострокової ліквідності, наявності фактів неодноразового протягом останніх шести місяців незадоволення вимог окремих кредиторів за грошовими зобов'язаннями та (або) невиконання обов'язків зі сплати обов'язкових платежів протягом трьох і більше днів з дня настання дати їх виконання у зв'язку з відсутністю або недостатністю грошових коштів на кореспондентських рахунках банку.
Відповідно до пункту 69 Інструкції, для отримання права на здійснення банківських операцій із залучення грошових коштів фізичних осіб, які є індивідуальними підприємцями, у вклади (депозити), відкриття та ведення банківських рахунків таких фізичних осіб, відкриттю і ведення рахунків у дорогоцінних металах, купівлі-продажу дорогоцінних металів і (або) дорогоцінних каменів, розміщенню дорогоцінних металів і (або) дорогоцінних каменів у вклади (депозити) банк представляє в Національний банк довідку податкового органу за місцем знаходження банку про відсутність заборгованості перед бюджетом і (або) державними позабюджетними фондами.
Національний банк вправі запросити інші документи, необхідні для підготовки висновку про стійке фінансове становище банку. У цьому випадку термін розгляду документів, поданих для внесення змін та (або) доповнень до переліку банківських операцій, указаний у виданій банку ліцензії, продовжується на строк, який необхідний для подання документів, запитуваних Національним банком.
Гарантій ефективності та відповідності необхідним нормативам в діяльності банку є нагляд.
Структурний підрозділ Національного банку, що здійснює банківський нагляд, у строк, що не перевищує 30 днів з дня подання документів, складає висновок про фінансову стійкість (нестійкості) банку та наявність (відсутність) у нього нормативного капіталу в розмірі, еквівалентному не менше 10 мільйонам євро. Для цілей складання висновку про фінансової стійкості банку фахівцями Національного банку може в установленому порядку проводитися тематична перевірка.
Після отримання ліцензії, її вносять до реєстру, в якому вказують найменування банку, дата видачі та номер виданої ліцензії, перелік банківських операцій, які банк має право здійснювати.
Грунтуючись на статті 82 Банківського кодексу, підставою у відмові у видачі ліцензії служить:
· на момент проведення державної реєстрації статутний фонд банку не сформований повністю;
· відносно одного із засновників банку не виконано судове рішення про звернення стягнення на майно;
· фізична особа - засновник банку має непогашену або незняту судимість за злочини проти власності та (або) порядку здійснення економічної діяльності;
· засновник банку має заборгованість по заробітній платі, платежах до бюджету і (або) державні цільові бюджетні і (або) позабюджетні фонди чи є засновником (учасником, власником майна, керівником) юридичної особи (простого товариства ( договору про спільну діяльність), господарської групи), що має таку заборгованість;
· засновник банку є засновником (учасником, власником майна, керівником) юридичної особи, щодо якого прийнято рішення про ліквідацію, але процес ліквідації не завершений;
· засновник банку є громадським об'єднанням, що переслідують політичні цілі;
· для державної реєстрації банку представлені не всі документи;
· у документах, поданих для державної реєстрації банку, виявлені недостовірна інформація, невідповідність бізнес-плану критеріям, встановленим Національним банком;
· встановлено факти вико...
