в платіжних послуг - власники карток і торгово-сервісні підприємства, що приймають картки до оплати;
) ринок відрізняє наявність мережевого ефекту. Картки стають більш популярними, якщо їх використовує більше споживачів. Споживачі не ізольовані один від одного, вони пов'язані між собою мережевим ефектом: чим більше карт, тим більше торгово-сервісних підприємств, які приймають картки до оплати, і навпаки. Картки представляють велику цінність для власників, якщо їх приймає більше торгово-сервісних підприємств, а для продавців - якщо ними користується більше покупців [24, с. 90].
У Білорусі банківські платіжні картки використовуються в розрахунках з 1993 року. На сьогоднішній день в республіці здійснюються операції з використанням банківських платіжних карток міжнародних банківських асоціацій VISA і MASTERCARD/EVROCARD. Крім того, банки емітують власні платіжні картки, а також здійснюють еквайринг приватних банківських платіжних карток, випущених в обіг банками-нерезидентами. До недавнього часу в республіці діяла національна платіжна система Белкарт raquo ;, яка в даний час піддається модернізації.
Протягом останніх років розвиток в Республіці Білорусь системи розрахунків на основі банківських платіжних карток здійснювалося переважно у рамках реалізації банками проектів виплати заробітної плати населенню республіки через карт-рахунку. Вибір зарплатної технології як пріоритетного в Республіці Білорусь напрямки розвитку системи розрахунків з використанням карток був обумовлений тим, що оборот грошових коштів, пов'язаний з виплатою заробітної плати, є одним з найбільших в економічному обороті держави, а віддалений доступ до карт-рахунку, який забезпечує банківська пластикова картка, дозволив надати населенню можливість вибору способу витрачання заробітної плати: готівкою або за допомогою здійснення безготівкових платежів. У підсумку всі учасники розрахунків отримали позитивні результати.
Для банків реалізація карткових проектів забезпечила збільшення ресурсної бази (за рахунок осідання коштів громадян на карт-рахунках до 30% від зарахувань на ці рахунки за умови розвитку технічної інфраструктури), отримання постійного доходу від послуг, наданих держателям карток (видача готівки через мережу банкоматів та пунктів видачі готівки, надання овердрафту, здійснення комунальних та інших платежів в мережі банкоматів та інформаційних кіосків та ін.), а також від еквайрингу з обслуговування безготівкових розрахункових операцій з використанням карток у підприємствах торгівлі та сервісу ( комісійні).
Для підприємств торгівлі і сервісу ефект застосування карток проявляється у зменшенні ризиків, які присутні при використанні в розрахунках готівки, в зростанні товарообігу і прибутку за рахунок реалізації системи заохочувальних заходів для держателів карток (програми лояльності, в основу яких покладена система бонусів, знижок тощо), зниженні витрат на інкасацію готівки.
Для підприємств і організацій інших галузей економіки, які впроваджують зарплатні проекти на базі карток, забезпечується диверсифікація видачі заробітної плати за термінами, є серйозний соціальний ефект за рахунок відходу від так званого дня получки raquo ;, мінімізується потреба в готівці в касі підприємства.
Для громадян - власників банківських платіжних карток ефект проявляється в мінімізації ризику втрати або розкрадання готівки, підвищенні платіжної культури (віддалений доступ до свого рахунку в банку, можливість здійснення комунальних та інших видів платежів в безготівковому порядку), зростанні доходів за рахунок отримання відсотків на залишок коштів по карт-рахунку, можливості оперативного отримання кредиту (овердрафту).
У масштабах держави в цілому вирішуються завдання по скороченню готівково-грошового обороту і витрат на його обслуговування, розширенню можливостей кредитування реального сектора економіки за рахунок поповнення ресурсної бази банків, що, в кінцевому рахунку, сприяє економічному зростанню. За рахунок залучення коштів населення в банки і зростання частки операцій, що проводяться з використанням банківських платіжних карток в безготівковому порядку, забезпечуються прозорість і підконтрольність чинених населенням операцій з грошовими коштами.
В останні роки була проведена суттєва робота по впровадженню в платіжний оборот на території нашої країни банківських платіжних карток. Однак, незважаючи на те, що більша частина економічно активного населення Білорусі отримала зарплатні картки, можливість їх використання для проведення безготівкових платежів за товари та послуги малася переважно лише в столиці, обласних та інших найбільш великих містах. При цьому термінали для безготівкової оплати, які були встановлені, використовувалися недостатньо ефективно. Значна невідповідність темпів приросту емісі...
