ий ринок - пропозиція і попит на страхові послуги в масштабах світового господарства.
Зовнішнє оточення ринку - це система взаємодіючих сил, які оточують внутрішню систему ринку і роблять на неї вплив (економічна політика держави, інфляційний стан фінансів, курс валюти, і ін.)
. Фінансові послуги
Фінансові послуги як новий вид банківських послуг набули найбільшого поширення в післявоєнний період і поділяються на трастові, лізингові та факторингові залежно від того, яким клієнтам вони надаються.
В даний час великі комерційні банки в змозі запропонувати своїм клієнтам більше 200 видів різноманітних банківських продуктів і послуг. Крім того, самі банки постійно еволюціонують. Це проявляється в зміні форм операцій, методів конкуренції, систем контролю і управління. Відбувається розширення сфер діяльності, що охоплює весь світ внаслідок формування інтернаціональних ринків позичкового капіталу.
Лізингові операції - вид інвестиційної діяльності по придбанню майна у постачальника і передачі його на підставі договору лізингу фізичним та юридичним особам (лізингоодержувачам) за певну плату на певний строк і на певних умовах з правом подальшого викупу майна - предмета лізингу.
Факторингові операції - також відносяться до посередницьких. Суть їх у тому, що банк купує боргові вимоги (рахунки-фактури) клієнта і, відповідно, право отримання платежу за цим вимогам на умовах негайної оплати 80% вартості від фактурованних постачання і сплати решти, з вирахуванням відсотка за кредит і комісійних платежів, в строго обумовлені терміни незалежно від надходження виручки від боржників. Діяльність банківських факторингових відділів покликана вирішувати в даному випадку проблеми ризиків і термінів платежів у відносинах між постачальниками і покупцями і надавати цим відносинам велику стійкість.
Головною умовою життєдіяльності банку, предметом його стратегічного й оперативного управління є раціональне поєднання активних і пасивних операцій, їх чітке структурування, відсутність дисбалансу при залученні і розміщенні коштів. Вирішенню цих питань служить систематичний аналіз проведених банком операцій.
Активні операції комерційного банку можна розділити на 4 великі групи:
Кредитні операції (або позички);
Кредитні операції - це відносини між кредитором і позичальником (дебітором) з надання першим останньому певної суми грошових коштів на умовах платності, строковості, повернення.
Банківські кредитні операції поділяються на дві великі групи:
активні, коли банк виступає в особі кредитора, видаючи позики;
пасивні, коли банк виступає в ролі позичальника (дебітора), залучаючи гроші від клієнтів і інших банків на умовах платності, строковості, повернення.
Виділяються і дві основні форми здійснення кредитних операцій - позики і депозити.
Відповідно активні і пасивні кредитні операції можуть здійснюватися як у формі позик, так і у формі депозитів. Активні кредитні операції складаються, по-перше, через позичкових операцій з клієнтами та операцій з надання міжбанківського кредиту; по-друге, з депозитів, розміщених в інших банках. Пасивні кредитні операції аналогічно складаються з розміщення депозитів третіми юридичними та фізичними особами, включаючи клієнтів і інші банки в даній банківській установі, а також позичкових операцій з отримання банком міжбанківського кредиту.
Існує наступна закономірність: чим стабільніше економічна ситуація в країні, тим більшу частку мають кредитні операції в структурі банківських активів. У період невизначеності та економічної кризи відбувається непропорційне збільшення портфеля цінних паперів і касових активів.
Виходячи із зазначених характеристик можна умовно зазначити відмінність між кредитними і позичковими операціями, кредитом і позикою.
Кредит - ширше поняття, передбачає наявність різних форм кредитних відносин, як формуючих джерела коштів банку, так і представляють одну з форм їх вкладення. Позика ж є однією з форм організації кредитних відносин, виникнення яких супроводжується відкриттям позичкового рахунку. Крім того, кредитні відносини можуть бути організовані не тільки в рамках банківського кредиту, але і як комерційне кредитування, коли в обличчі і позичальника, і кредитора виступають підприємства, а кредитні відносини між ними оформляються векселем. Надалі комерційний кредит може трансформуватися в банківський допомогою надання позики під заставу векселя або його обліку.
Банківський кредит - досить зручна і в багатьох випадках незамінна форма фінансових послуг, яка дозволяє гнучко враховувати потреби кожн...
