ним за цей час кошти.
До них додається певна норма прибутковості, гарантована страховиком, а також якийсь додатковий відсоток інвестиційного доходу, заробленого страховиком за рахунок розміщення своїх резервів на фінансовому ринку. При цьому на відміну від звичайного страхування страхування життя - довгострокова програма, діюча від п'яти до 20 років і більше.
Якщо трапилося найстрашніше, то гроші, що належали застрахованому, отримують його близькі. Хто конкретно - обумовлюється в договорі при його підписанні.
Полісом також передбачені виплати при настанні інших ризиків - нещасний випадок, інвалідності, часткової втрати працездатності. Деякі договори передбачають, що при втраті працездатності внески застрахованого буде виплачувати страхова компанія до кінця терміну дії поліса, після чого клієнт отримає накопичену суму з відсотками.
Наступний по значимості сегмент - банківське страхування, при якому страхування життя є поставлений продуктом: людина зобов'язаний застрахувати життя, коли бере кредит. Це може бути як класичний поліс страхування життя, так і страхування тільки від нещасного випадку.
Ще один великий сегмент - корпоративне страхування, тобто договори страхування життя з юридичними особами. Суть його в тому, що за людину платить роботодавець. Це може бути як накопичувальне, так і ризикове страхування життя - без накопичувального елемента.
Нарешті, останній і найбільш значимий для нас сегмент - це добровільне страхування життя. Клієнт страхується свідомо, він розуміє важливість страхування життя і тому бажає придбати поліс.
. 2 Медичне страхування
Медичне страхування є формою соціального захисту інтересів населення в охороні здоров'я. Це один з найпоширеніших видів особистого страхування.
Мета медичного страхування - гарантувати громадянам при виникненні страхового випадку отримання медичної допомоги за рахунок накопичених коштів і фінансувати профілактичні заходи.
Медичне страхування також здійснюється у двох видах: обов'язковому і добровільному.
Обов'язкове медичне страхування є складовою частиною державного соціального страхування і забезпечує всім громадянам Російської Федерації рівні можливості в отриманні медичної і лікарської допомоги, що надається за рахунок коштів обов'язкового медичного страхування в обсязі і на умовах, відповідних програмам обов'язкового медичного страхування.
Для людей життєво важливо знати, що можна отримати на безкоштовній основі і за що доведеться заплатити. Звертаючись в медичну організацію, пацієнт повинен мати ясне уявлення про міру своїх гарантій. І вона повинна бути єдиною для всіх.
За кожному захворюванню встановлюється набір послуг та лікарських засобів, надання яких гарантується державою на безкоштовній основі. Цей набір визначається на основі федеральних медичних стандартів, які конкретизуються медико-економічними територіальними стандартами, що розробляються і затверджуються суб'єктами РФ і виконують функцію мінімальних соціальних стандартів.
. 3 Пенсійне страхування
Пенсійне страхування, як необхідність матеріального забезпечення громадян у старості, існує в усіх розвинених країнах. Збільшення тривалості життя населення і зниження народжуваності тільки додають актуальності проблеми. Тому досконалого законодавства з пенсійного страхування не знайти, мабуть, ні в одній державі. У Росії пенсійне забезпечення традиційно базується на добровільній відповідальності молодших поколінь перед старшими. Працююча молодь містить тих, хто пішов на заслужений відпочинок.
У РФ пенсійне страхування грунтується на двох видах пенсій: державної та недержавної (додаткової). Якщо перший вид гарантується державою, а порядок отримання чітко регулюється законом, то другий вид пенсії може існувати в різних варіантах, нюанси яких залежать від конкретного договору.
Пенсійне страхування може бути двох видів: обов'язкове і добровільне. Обов'язкове пенсійне страхування здійснюється Пенсійним фондом Росії, який виконує функції страховика. Роль страхувальника відводиться організаціям або громадянам, які здійснюють прийом на роботу і виробляють нарахування та сплату внесків. Особи, які підпадають під дію обов'язкового пенсійного страхування, вважаються застрахованими.
Трудова пенсія включає три складових: базову, страхову й накопичувальну, причому, джерела фінансування цих частин різні. Базова складова фінансується федеральним бюджетом, а страхова і накопичувальна формуються з коштів Пенсійного фонду Росії (конкретно - із страхових внесків, що перераховуються роботодавцем).
