тлі зростання їх прострочення, і, як наслідок, нарощування банками непроцентного доходу. Така тенденція намітилася, в першу чергу, у зв'язку з тим, що після прийняття Регулятором низки рішень багато банків почали відчувати брак капіталу. При цьому велика прострочення за споживчими кредитами підштовхнула фінансові установи з державною участю, а також з іноземним капіталом, нарощувати обсяг забезпечених кредитів, які надаються більш «якісним" позичальникам. Оскільки частка таких позичальників помітно менше, а конкуренцію за процентною ставкою витримають небагато, то цілком закономірним рішенням для інших комерційних банків в найближчому майбутньому стане саме фокус на збільшення непроцентного доходу.
Другий фактор, який надасть помітний вплив на розвиток банківської системи цього року - це санкції Європи та Америки, пов'язані з Кримом, які підштовхнули Росію до створення Національної платіжної системи. Можливо, вона буде запущена вже в 2014 році з метою зниження впливу зовнішньоекономічних факторів і зможе стати альтернативою міжнародним платіжним системам всередині країни.
Така економічна ситуація, на тлі зниження ВВП Росії з одного боку, і в зв'язку зі збільшенням витрат на створення наміченої інфраструктури, з іншого, призведе до стагнації доходів населення і, як наслідок, до зменшення його споживчої активності.
Що стосується технологічних перспектив, протягом 2014 продовжить розвиватися сегмент фінансових послуг, що надаються за допомогою всіляких мобільних пристроїв - смартфонів і планшетів. Продовжиться рух у бік персоналізації банківського обслуговування - уже звичний всім персональний менеджер повинен залишатися не просто Сейлзом, а стати фінансовим консультантом для клієнта.
Майбутні зміни структури бізнесу - це не тільки заміна послуг або розширення їх переліку або території надання, а це і кадрові зміни, і реорганізація управління всередині кожної фінансової установи. Ті банки, які не зможуть витримати заданий темп, будуть змушені шукати інший шлях, можливо, за рахунок консолідації шляхом злиття та поглинання ».
Висновок
Підводячи певні підсумки, варто зазначити, що питання впливу банківської системи на реальний сектор економіки полягає не стільки в самому факті його наявності, скільки в ступені самого впливу. Незважаючи на те, що кредитні ресурси не використовуються організаціями в тій мірі, в якій могли б, комерційні підприємства не можуть забезпечити належний рівень розвитку тільки за рахунок власних коштів. Тому для стабільного і стійкого розвитку реального сектору економіки необхідно забезпечити стабільну, безперебійну і конкурентоспроможну діяльність кредитних організацій. Саме стабільна банківська система є запорукою сталого функціонування всієї національної економіки.
Сучасна банківська система Росії включає в себе Банк Росії, кредитні організації, філії та представництва іноземних банків. Принцип дворівневої структури реалізується шляхом чіткого законодавчого поділу функцій ЦБ і всіх інших банків. ЦБ РФ як верхній рівень банківської системи виконує функції грошово-кредитного регулювання, банківського нагляду та управління системою платежів і розрахунків у країні. Він може проводити банківські операції, необхідні для виконання даних функцій, тільки з кредитними організаціями, а також з Урядом РФ, органами державної влади, державними позабюджетними фондами. ЦБ не має права здійснювати банківські операції з не є кредитними організаціями, і з фізичними особами (крім військовослужбовців і службовців ЦБ). Він не може прямо виходити на банківський ринок, надавати кредити безпосередньо підприємствам і організаціям і не повинен брати участь у конкуренції з комерційними банками.
Комерційні банки та інші кредитні організації утворюють другий, нижній рівень банківської системи. Вони здійснюють посередництво у розрахунках, кредитуванні та інвестуванні, але не беруть участі в розробці та реалізації грошово-кредитної політики, а орієнтуються у своїй роботі на установлені Банком Росії параметри грошової маси, ставок відсотка, темпів інфляції тощо У процесі свого функціонування ці банки повинні виконувати нормативи і вимоги ЦБ РФ за рівнем капіталу, створення резервів та ін. Для адміністративно-командної системи була характерна однорівнева банківська система, коли один банк (Держбанк СРСР) визначав обсяг і структуру грошової маси в обігу, т.е. виконував функції грошово-кредитного регулювання, і здійснював кредитування народного господарства, встановлюючи порядок і умови видачі та погашення кредитів підприємствам різних галузей.
У Стратегії розвитку банківського сектора, затвердженої Урядом РФ і ЦБ РФ, визначено, що орієнтирами перетворення є досягнення показників, представлених у таблиці 2 (Додаток Б). Терміни досягнення цілей і вирішення найближчих з...
