так само можна класифікувати за видами страхових виплат. Зобов'язання страхової компанії по відношенню до страхувальника за договором страхування можуть складатися у відшкодуванні збитку або у виплаті узгодженої суми. На цій підставі розрізняють галузі страхування збитку і страхування суми. У галузях страхування збитку відповідно до російського законодавства страхова виплата за договором називається страховим відшкодуванням, в галузях страхування суми - страховим забезпеченням [1; 169].
У страхуванні збитку страхові виплати проводяться тільки при настанні страхового випадку. При страхуванні збитку страхова компанія повинна компенсувати фактичну суму збитку в тій мірі, в якій він покривається страховою сумою. Страхове відшкодування не може перевищувати розмір прямого збитку. При страхуванні суми йдеться про абстрактне покритті потреби, тому узгоджена в договорі страхова сума визначається не вартістю матеріальних цінностей, а бажанням страхувальника і його платоспроможністю. У договорі страхування йдеться про виплату узгодженої суми при настанні певних подій.
Існує також балансова класифікація страхування. У цій класифікації розрізняється страхування активів і страхування пасивів.
До страхування активів відносяться всі найважливіші галузі страхування збитку. До них відносяться основні засоби, незавершене виробництво, готова продукція. До страхування активів належить страхування можливих втрат за борговими зобов'язаннями партнерів (дебіторської заборгованості). В основі страхування активів лежить страховий інтерес застрахованої особи в речі або в майнове право.
При страхуванні пасивів страх не майновий інтерес, а ті ущерби, які виникають з пасивних боргів без погашення. До страхування пасивів відносяться: страхування законодавчо визначених зобов'язань підприємця, страхування збитку, що має місце в разі відхилення необгрунтованих претензій, страхування кредиту, страхування необхідних витрат.
Таким чином, класифікація страхування являє собою наукову систему розподілу страхування на сфери діяльності, галузі, підгалузі і види. Всі класифікації страхування засновані на ряді критеріїв. У залежності від об'єкта розрізняють особисте страхування, майнове страхування і страхування відповідальності. По виду страхування виділяють 23 ліцензованих виду страхування, розділених на дві галузі: особисте страхування і майнове. За формою проведення страхування ділять на обов'язкове і добровільне. За формою організації страхування буває: державним, акціонерним, взаємним, медичним.
Глава 2. Аналіз страхового ринку Росії
. 1 Аналіз структури страхового ринку Росії
За даними Федеральної служби з фінансових ринків (ФСФР) в єдиному державному реєстрі суб'єктів страхової справи на 31 грудня 2012 зареєструватися 469 страховиків, з них 458 страхові організації та 11 товариств взаємного страхування. У 2012 році сильно скоротилося числа діючих страхових організацій - роком раніше на ринку працювало 579 компанії. Відповідно, загальна кількість страховиків за 2012 рік скоротилося на 20,9% або на 121 компанію.
Крім того, кількість страхових брокерів за минулий рік знизилася на 5% - до 172 (рис.2).
Рис.2. Чисельність суб'єктів страхової справи
Скорочення числа страхових організацій пов'язано з тим, що в 2012 році завершився процес приведення статутних капіталів до вимог Закону «Про організацію страхової справи в Російській Федерації». Мінімальний статутний капітал для медичних страхових організацій становить 60 млн. Руб., Для страховиків життя - 240 млн. Руб., Для перестраховиків - 480 млн. Руб., Для компаній, які не займаються страхуванням життя і перестрахуванням - 120 млн. Руб. При недостатності коштів дляувеліченія капіталу частина компаній здали ліцензії на перестрахування, частина приєдналися до більшим страховикам, частина - закінчили діяльність.
Сукупний статутний капітал російських страховиків становить 198200000000. руб. Середній розмір статутного капіталу - 432 700 000. Руб.
Основні зміни торкнулися страховиків з низькою капіталізацією. У 2012 році відкликані ліцензії у 55 компаній з капіталом менше 60 млн. Руб., У 6 - з капіталом понад 480 млн. Руб., У тому числі у ТОВ «Страхова група« Адмірал »- 1094000000. Руб.
Частка компаній зі статутним капіталом від 60 до 120 млн. руб. протягом 2012 року зросла з 22 до 30%, збільшилися також частки страхових організацій з розміром статутного капіталу від 120 до 240 млн. руб. і від 240 до 480 млн. руб.- З 25% до 34% і з 9% до 11% відповідно (рис.4).
Рис.4. Динаміка збільшення страхових компаній в залежності від розміру статутного капі...
