щасних випадків, ринок страхування домашнього майна тощо.
Учасниками страхового ринку є продавці, покупці і посередники, а також їх асоціації. Категорію продавців становлять страхові та перестрахувальні компанії. У ролі покупців виступають страхувальники. Посередниками між продавцями і покупцями є страхові посередники (страхові агенти і страхові (перестрахові) брокери). [20]
Специфічний товар, пропонований на страховому ринку, страхова послуга. Її споживча вартість - забезпечення страховим захистом. Ціна страхової послуги виражається у страховому тарифі. Його складають на конкурентній основі, зіставляючи попит і пропозиція.
Перелік видів страхування, якими може скористатися страхувальник, представляє асортимент страхового ринку.
Рис. 1.1. Структура страхового ринку України
У світовій практиці страхування посилюються дві тенденції: спеціалізація і універсалізація діяльності страховиків. Спеціалізація безпосередньо пов'язана з суспільним поділом праці: відповідний процес стає об'єктивно необхідним і в страховій справі. Поряд зі спеціалізацією страховиків посилюються тенденції до універсалізації їх діяльності.
Брати участь у ринкових відносинах як страховик може також і держава через систему державних страхових організацій. [43]
2. Аналіз розвитку страхування в Україні
. 1 Становлення і розвиток страхового ринку України
Становлення України як самостійної та незалежної держави зумовило створення і розвиток страхового ринку.
Перші приватні страхові компанії, які завершили період монополії Держстраху, з'явилися в Україні на початку 1991. Саме цей період вважають початком створення страхового ринку України.
У вітчизняній економічній літературі виділять кілька етапів розвитку страхового ринку в Украіне.етап - з 1991 по 1993 рр. Цей етап характеризувався відсутністю методології страхування. Регулювання страхового ринку базувалося на Законі України Про господарські товариства .
Товариства, які носили назву страхових, не виконували ніякої страхової функції. Їх налічувалося близько 300, що було фактом руйнування монополії державного страхованія.етап - з 1993 по 1996 рр. Цей етап характеризувався тим, що страхування в Україні стало набувати ознак цивілізованості і почало формуватися в окрему галузь. У цей період був виданий Декрет КМУ Про страхування raquo ;. Він характеризувався низькими вимогами до реєстрації страховиків, відсутністю стандартів обліку та контролю.
Для створення страхової компанії розмір статутного фонду повинен був становити 5 тис. ЄВРО.
На цьому етапі страховики провели свій перший з'їзд і обрали представницький орган - Лігу страхових організацій України. У 1993 р був створений Комітет у справах нагляду за страховою деятельностью.етап - з березня 1996 до теперішнього часу. Цей етап характеризувався прийняттям Закону України Про страхування raquo ;. Цим законом було заборонено формування статутного фонду за рахунок власних страхових резервів, а для створення компанії розмір статутного фонду повинен був становити 100 тис. ЄВРО. [12]
Крім цього, закон передбачав необхідність актуарних розрахунків і наявність актуаріїв в страхових компаніях.
У січні - тому 1997 р Укрстрахнаглядом була проведена перереєстрація страховиків України. У результаті цього значно зменшився кількісний потенціал страхового ринку. Якщо в 1996 р до державного реєстру страховиків було занесено 798 страхових організацій, то в результаті перереєстрації їх залишилося 210. Це, в основному, були спеціалізовані компанії, які мали п'ятирічний досвід роботи, а рівень їх статутного фонду досягав у середньому 140-150 тис. ЄВРО. [22]
Важливим фактором впливу на процеси формування нової стратегії розвитку страхового ринку, механізму регулювання та нагляду за діяльністю у сфері страхування стало прийняття Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг від 12 липня 2001 року і Закону України Про внесення змін до Закону України Про страхування" від 4 жовтня 2001 p., Згідно з якими у розвитку страхового ринку визначився і четвертий етап, який характеризується:
· посиленням вимог до статутної діяльності страховиків, а також вимог з боку державних регулюючих органів;
· реорганізацією органів страхового нагляду;
· розширенням кількості обов'язкових видів страхування та страхових продуктів в цілому. [23]
Визначальними факторами розвитку страхового ринку України є дві групи показників (табл. 2...
