Законом РФ В«Про організацію страхової справиВ» у ст. 4 закріплено поділ страхування на дві основні галузі: Особисте і Майнове
Не плутати з ФОРМОЮ СТРАХУВАННЯ - Добровільне і Обов'язкове.
У свою чергу особисте страхування підрозділяється на підгалузі :
1) накопичувальне - страхування життя пов'язане з дожиття громадян до певного віку або строку, зі смертю, з настанням інших подій у житті громадян;
2) ризикове - страхування від нещасних випадків і хвороб, медичне страхування пов'язане з заподіянням шкоди життю, здоров'ю громадян, наданням їм медичних послуг.
Найбільш поширеними є договори змішаного страхування життя, які об'єднують вигоди накопичувального та ризикового страхування. У цьому випадку страхувальнику гарантується виплата страхової суми при настанні страхового випадку за ризиками, зазначеним у договорі, а якщо страховий випадок не настане, то застрахована особа отримує накопичені грошові суми. p> Поняття:
За договором особистого страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію), що сплачується іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово чи виплачувати періодично зумовлену договором суму (страхову суму) у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого страхувальника або іншого названого в договорі громадянина (застрахованої особи), досягнення нею певного віку або настання в його житті іншого передбаченого договором події (страхового випадку).
Види особистого страхування:
В· Страхування життя (накопичувальне)
В· Страхування від нещасних випадків і хвороб (ризикове)
В· Страхування здоров'я (медичне, ризикове), як різновид страхування життя - страхування громадян виїжджають за кордон
Можливий варіант Змішаного страхування (Накопичувальне + рискове)
Специфічних особливостей особистого страхування:
1. Поява застрахованої особи, яке може не збігатися ні зі страхувальником, ні з вигодонабувачем. При цьому застрахованою особою може бути тільки фізична особа. p> 2. Специфічні інтереси, які повинно мати застрахована особа (наприклад, інтерес в отриманні страхової суми при смерті або пошкодженні здоров'я). p> 3. Предметом страхового захисту є життя і здоров'я, які не мають грошової оцінки і тому страхова сума в договорах особистого страхування визначається за загальним правилом за згодою сторін. p> 4. Можливість укладення накопичувальних договорів страхування (страхування життя) , метою яких є не тільки компенсувати шкоду, заподіяну особистості, а й забезпечити певний дохід на вкладений капітал. p> 5. На громадянина не може бути покладено обов'язок страхувати власне життя або здоров'я, проте такий обов'язок може бути покладено законом на треті особи. p> 6. Страхова премія при накопичувальному страхуванні може вноситися не відразу, а шляхом сплати періодичних внесків. Навіть і в цьому випадку страхове відшкодування може виплачуватися в обумовленому розмірі незалежно від суми накопичених внесків. p> Роль особистого страхування у стабілізації соц. сфери:
Якщо страхувальник фіз. особа страхує свої та членів своєї сім'ї здоров'я, працездатність, особисті доходи від фізичної шкоди або від втрати пенсії, наприклад, в результаті випадкових небезпек, то він переслідує соціальні цілі - убезпечити себе, свою сім'ю як соціальну структуру. Коли особисте страхування проводить ЮЛ або держоргану щодо своїх працівників, то самі працівники сприймають це як соц. благо, що зберігає або збільшує їх реальні доходи. І це так насправді. Особисте страхування, забезпечуючи відтворення людини як соціальної даності, реалізує свою генеральну мету - стабілізує соціальну сферу держави. <В
67. Особливості фінансів страхових організацій
В
Фінансовий потенціал страхової організації складається з двох частин - власного і залученого капіталу (страхові премії), причому останній явно переважає. Це обумовлено специфікою страхової діяльності. Страхування засноване на створенні грошових фондів, джерелом яких є кошти страхувальників (страхові премії). p> Величина власного капіталу має істотне значення на початковому етапі функціонування страхової компанії при отриманні ліцензії на право займатися страховою діяльністю. Поряд з цим власний капітал страховика може бути використаний для виконання зобов'язань перед страхувальниками, якщо страховий фонд нездатний на перших порах протистояти великим ущербам. Основними елементами власного капіталу страхової компанії є:
- статутний капітал;
- додатковий капітал;
- резервний капітал;
- нерозподілений прибуток.
Статутний капітал страхової компанії формується з внесків його учасників-засновників. Згідно зі ст. 25 Федерального закону "Про організацію страхової справи в Російській...
