до банків, у тому числі в результаті дії системи страхування вкладів і збільшення страхового відшкодування до 400 тис. руб. Експерти агентства з страхуванню внесків відзначають, що істотний приплив коштів населення в банківський сектор в кінці минулого року і їх подальший перерозподіл надали помітний вплив на динаміку вкладів різних груп банків. Так, за темпами приросту депозитів В«регіональніВ» банки в I кварталі знову вийшли в лідери - 9,3% (У відповідному період 2006 р. 9,4%), що вище середніх темпів приросту по всій банківській системі - 5,8%. У банках, що діють в московському регіоні, вклади зросли на 5,3% (у I кварталі 2006 р. на 6,9%). У В«мережевихВ» (багатофіліальних) банках темпи приросту також були нижче середніх по банківській системі - 4,2%. Аналогічна ситуація спостерігалася і в В«іноземнихВ» банках, вклади в яких зросли всього на 1,7%.
Як інвестиційний інструмент банківські вклади багатьма потенційними інвесторами розглядаються як найбільш бажаний варіант. Комерційні банки пропонують клієнтам гарантований фіксований відсоток за вкладом (у середньому за ставкою 9% річних). Відкрити вклад можна в будь-якій валюті, за якою в російських банках здійснюються операції. Однак, як правило, вітчизняні банки приймають вклади в рублях, доларах і євро. Крім того, існує можливість відкрити мультивалютний вклад, що дозволяє розмістити заощадження одночасно в цих трьох валютах. При цьому відкривається відразу кілька рахунків, за якими розподіляються кошти. По кожній валюті встановлюється окрема процентна ставка. Цей вид вкладу дозволяє підстрахуватися від несприятливої вЂ‹вЂ‹зміни курсу окремих валют. Крім того вклади вважаються самим консервативним способом інвестування, оскільки ставка за вкладами фіксована.
Таблиця № 5
В
Види банківських вкладів
до запитання передбачає видачу вкладу на першу вимогу. У разі дострокової видачі вкладу, відсотки, як правило, нараховуються за ставкою В«до запитання В». Крім того, існує практика з пільговим достроковим зняттям, коли відсотки нараховуються залежно від терміну перебування коштів на вкладі;
термінові вклади (Ощадні, накопичувальні, розрахункові) припускають видачу по закінченню строку, обумовленого в договорі;
спеціалізовані вклади орієнтовані на ту чи іншу групу клієнтів (наприклад, на студентів, пенсіонерів);
індексовані вклади - це банківський продукт, що дозволяє клієнту отримувати додаткову прибутковість за рахунок зміни ціни базисного активу;
металеві вклади дозволяють клієнту заробити на зміні цін на дорогоцінні метали та зміну процентних ставок банку по металевих внесках.
Для відкриття вкладу необхідно мати при собі документ, що засвідчує особу. Банк також може запросити додаткові документи, зокрема у разі відкриття спеціалізованого вкладу, необхідно пред'явити документ, що підтверджує приналежність до відповідної категорії вкладників (пенсійне посвідчення, студентський квиток і пр.). Законодавчо також передбачена можливість для фізичних осіб відривати рахунки в іноземних банках.
2.5 Дорогоцінні метали
Крім традиційних інструментів інвестування, якими вважаються акції, облігації, банківські вклади, пайові інвестиційні фонди, російський ринок припускає можливість інвестування в ряд менш популярних, але дуже перспективних напрямів. Вони доступні більш вузькому колу покупців, проте, на думку фахівців, це затребуваний сегмент російського фінансового ринку.
Існує кілька можливостей вкладення коштів у дорогоцінні метали. Можна купувати золото в злитках, у такому випадку інвестор набуває реальний матеріальний актив, проте слід враховувати необхідність сплати податку на додану вартість. Отже, ціна покупки буде на 18% вище ринкової. Ще одним недоліком такого способу є необхідність отримати від банку підтвердження справжності злитка при продажу злитка.
Індекси цін на дорогоцінні метали (у% до грудня 2005 р.) (дані ЦБ РФ)
В
Якщо інвестор вирішить придбати золото в інвестиційних монетах, то йому не доведеться сплачувати ПДВ, тому прибутковість таких монет як правило вище, ніж прибутковість базового метала. Попит на інвестиційні монети істотно більше, ніж пропозиція. Так, в 2006 р. прибутковість окремих монет перевищувала 40%.
Інвестиційні монети не слід плутати з колекційними монетами. Першим продавцем інвестиційних монет, що встановлює вихідну ціну продажу, є Банк Росії. Перша ціна встановлюється, виходячи з поточної вартості дорогоцінних металів плюс маржа банку. При покупці монети у посередників доведеться сплатити надбавку ще й ім. Діапазон цін на інвестиційні монети становить від 500 рублів до 5 тис. рублів.
У колекційні монети також можна вкладати кошти, проте в цьому випадку основний дохід інвестора складається за рахунок приросту колекційної цінності монети, а не за рахунок збільшення в...
