нати, що в Нині відсутня єдина думка щодо поняття В«електронні гроші В».
Спектр визначень поняття В«електронні грошіВ» досить широкий. Під електронними грошима розуміють як безготівкові гроші, так і готівку. p> Електронні гроші визначаються різними авторами і як передплачений фінансовий продукт, так і платіжним інструментом. В останньому випадку електронні гроші іноді ототожнюються з пластиковими картами. p> Досить поширеною є думка, згідно з яким під В«електронними грошимаВ» слід розуміти електронне зберігання (електронний запас) грошової вартості з допомогою технічного пристрою. p> Масове розповсюдження інформаційних технологій, засноване на стрімкий розвиток електронно-обчислювальних машин, засобів автоматизації і телекомунікаційних мереж, зробило можливим перехід від паперових носіїв інформації в грошово-кредитній сфері до електронних імпульсам.
Один з підходів до визначення електронних грошей можна зустріти і у відомого радянського економіста Ю.В. Пашкус. У своїй монографії він зазначає: В«Новим моментом у русі депозитних грошей є перехід ... від традиційних форм вчинення безготівкових платежів до системи розрахунків за допомогою ЕОМ, які отримали назву В«електронні грошіВ» ... Електронні гроші не є новою різновидом грошей. Це те ж саме депозитне звернення, що використовує нові інформаційні технології. Вони дозволяють переводити гроші і реєструвати інформацію про ці перекладах.
Березина М.П., ​​Ямпільський М.М., Райзберг Б.А., Лозівський Л.Ш., Стародубцева Є.Б. використовують термін В«електронні грошіВ» як синонім поняттю В«електронні системи платежів В». Так, М.П. Березина зазначає, що В«зазвичай терміниВ« система електронних платежів В»,В« електронна система грошових розрахунків В»,В« електронна система банківських послуг В»,В« система електронного переказу фінансових коштів В», В«Електронні грошіВ» використовуються як синоніми В»[11]. p> Антонов Н.Г., Пессель М.А., Пашкус Ю.В., Назаров М.Г., Царьов В.В., Кантаровіч А.А та ін пов'язують поняття В«електронні грошіВ» з пластиковими картами. В«Електронні гроші - пише Пашкус Ю.В. - Вперше з'явилися в 70-х роках, коли звернення карток деяких компаній стало переводитися на електронну основу В»[12].
У роботі Крупнова Ю.С. відзначається, що в сучасній літературі термін В«Електронні грошіВ» у широкому сенсі застосовується по відношенню до наступних видами платежів: по-перше, виписування рахунків по кредитних картках; по-друге, накопичення заборгованості з електронним торговим рахунками, по-третє, зберігання грошей на електронних рахунках, по-четверте, оформлення рахунків по електронними дебетовими картками, по-п'яте, переклад за допомогою електронних чеків [13].
Визначення електронних грошей тільки як виду безготівкових грошей, безсумнівно, є дискусійним. Одним з основних ознак безготівкових грошей є наявність банківського рахунку. Крім того, в безготівкових грошових розрахунках беруть участь як мінімум три сторони: платник, одержувач і банк, в якому здійснюються такі розрахунки у формі записів по рахунках платника і одержувача. У справжній момент електронні гроші здатні функціонувати і без використання банківського рахунку. При цьому розрахунки можуть відбуватися і без участі третьої боку - банку.
У силу зазначених причин, на мій погляд, є неспроможним ототожнення електронних грошей з електронними грошовими переказами (платежами), оскільки останні, по суті, являють собою систему виконання розрахункових міжбанківських або внутрішньобанківських операцій на підставі розпоряджень клієнта або банку-партнера, переданих в електронній формі. Іншими словами, електронні платежі відносяться до безготівкових грошових розрахунків.
Чи не слід також розглядати електронні гроші і як вид пластикової карти. Пластикова карта може виступати або в ролі інструменту доступу до банківського рахунком, або в якості носія електронних грошей (електронний гаманець). За суті пластикові карти грошима не є, хоча це досить спірний питання.
У Останнім часом все більшої популярності набуває думка, згідно з яким електронні гроші слід розглядати як аналог готівкових грошей. Так, наприклад, Березина М.П. вважає, що В«електронні гроші є електронний аналог готівкових грошей у вигляді файлу, записаного на носій: жорсткий диск комп'ютера або смарт-карту В».
В
2.1.1 В«ЗакордоннеВ» тлумачення електронних грошей
У західних колах переважає так званий технологічний підхід до визначення електронних грошей. p> У Нині велика група західних економістів (Б. Фрідмен, М. Кінг, Б. Коен, О. Іссинг, Ч. Фрідмен, Ч. Гудхарт, М. Вудфорд, Л. Мейєр, А. Принц і інші) розуміють під електронними грошима В«електронне зберігання (запас) грошової вартості за допомогою технічного пристрою для здійснення платежів В».
У рамках цього (технологічного підходу) електронні гроші часто визначають як передоплачені продукти (інструменти). p> За визначенню всім відомого Банку міжнародних розрах...
