кредитного кооперативу, на нашу думку, слід розглядати як фактор негативного характеру. Представляється, що в Законі необхідно встановити мінімальний розмір резервного фонду.
Закон допускає можливість використання додаткових механізмів захисту фінансових інтересів членів кредитної споживчого кооперативу громадян:
- формування страхового фонду для покриття можливих збитків від діяльності кредитної споживчого кооперативу громадян (п. 1 ст. 20 Закону);
- висновок кредитним споживчим кооперативом громадян відповідно до його статутом або з рішенням загальних зборів членів кооперативу з державними страховими компаніями або страховими компаніями, створеними асоціаціями (Спілками) кредитних споживчих кооперативів громадян або за їх участю для цих цілей договору страхування ризику неповернення позик з нагоди смерті або втрати працездатності позичальника (п. 2 ст. 20 Закону).
Таким чином, необхідно зробити висновок, що в даний час Закон про кредитні споживчих кооперативах передбачає цілий ряд специфічних механізмів захисту фінансових інтересів членів кооперативу, які значною мірою виключають можливість створення організацій за принципом "фінансових пірамід".
2. Соціально-економічне обгрунтування створення кредитного кооперативу
Основною метою діяльності кредитної споживчого кооперативу громадян є задоволення потреб його членів у фінансовій взаємодопомоги. Зазначені потреби членів кредитної споживчого кооперативу громадян задовольняються шляхом надання їм грошових позик на споживчі та інші потреби, єдиним джерелом надання яких є фонд фінансової взаємодопомоги кредитного кооперативу (п. 1 ст. 16 Закону). Фонд фінансової взаємодопомоги формується за рахунок частини власних коштів кредитної споживчого кооперативу громадян, розмір якої визначається правлінням кредитної споживчого кооперативу громадян відповідно до його статутом та рішенням загальних зборів членів кредитної споживчого кооперативу громадян, а також особистих заощаджень членів кредитної споживчого кооперативу громадян, переданих на підставі договору в користування кредитним споживчому кооперативу громадян тільки для надання позик своїм членам [15, 126].
Це - сама швидкозростаюча і численна група організацій, що надають мікрофінансові послуги та активно розвивають програми кредитування підприємців. За наявною інформацією, на середину 2007 р. до Російської Федерації налічувалося не менше 1500 таких організацій. p> Крім того, важливо відзначити, що в даний момент як напрями кредитної кооперації досить динамічно розвивається система сільської кредитної кооперації та споживчої кредитної кооперації громадян. Наприклад, в період з 1998 по 2007 рр.. чисельність кредитних кооперативів збільшилася більш, ніж у 25 разів. У Нині у Росії функціонує більше 500 сільських кредитних кооперативів, що діють в 55 регіонах країни і об'єднують близько 32 тис. членів, а також близько 600 кредитних споживчих кооперативів громадян.
