м кредити і надають цілий комплекс супутніх послуг: кредитування, розрахунки, касові, депозитні, валютні операції та інше.
Необхідність створення дворівневої системи банків зумовлена ​​суперечливим характером ринкових відносин, які, з одного боку вимагають свободи підприємництва і розпорядження приватними фінансовими засобами, що забезпечується елементами нижнього рівня - комерційними банками, з іншого боку, необхідністю певного державного регулювання, що вимагає особливого інструмента у вигляді центрального банку.
У рамках однорівневої банківської системи всі банківські установи, включаючи центральний банк, знаходяться на одній ієрархічній щаблі, виконуючи аналогічні функції з кредитно-розрахункового обслуговування клієнтів. Подібний принцип побудови характерний в основному як для країн із слаборозвиненими економічними структурами, так і для країн з тоталітарними або командно-адміністративними режимами управління.
За типом централізованої монобанковской структури, що складалася з трьох державних банків і мережі ощадних кас, була організована банківська система СРСР і деяких інших країн соціалістичного табору. Ці банки не тільки випускали грошові знаки, вели внутрішню розрахунково-касову діяльність, а й кредитували галузі народного господарства, проводили операції з іноземною валютою, золотом і дорогоцінними металами. Вклади населення та комунальні платежі брали ощадкаси.
У децентралізованої федеральної резервної системі (ФРС) 12 федеральних банків, розташованих у різних регіонах однієї країни, контролюють діяльність входять до неї комерційних банків. Така банківська система діє в США. ФРС не є державною установою і належить до числа так званих незалежних агентств. Хоча до її складу входять менше половини американських банків, вона впливає на всі без винятку банки і кредитні установи. Вищим органом ФРС є Рада керуючих, призначається президентом США. Найважливішими функціями є випуск в обіг емісійної грошової маси, встановлення норм обов'язкових банківських резервів у передбачених законодавством лімітах, затвердження ставок облікового процесу, встановлюваного федеральними резервними банками, формування політики в галузі покупки-продажу державних цінних паперів, визначення ставок за вкладами, нагляд за діяльністю федеральних резервних банків, зверненням банкнот і так далі. [2], [5], [10]
1.2 Головні складові банківської системи
Сучасні кредитно-банківські системи мають складну, багатоланкову структуру. Якщо за основу класифікації прийняти характер послуг, які установи фінансового сектора надають своїм клієнтам, можна виділити 3 найважливіших елементи кредитної системи:
- центральний (емісійний банк);
- комерційні банки;
- спеціалізовані фінансові установи (страхові, ощадні і так далі).
За формою власності виділяють - державні, акціонерні, кооперативні, приватні і змішані банки. Державна форма власності найчастіше відноситься до цен...
