може бути обслуговування лише певної категорії клієнтів (наприклад, біржові, комунальні банки), тобто галузева спеціалізація. Найбільш яскраво виражена функціональна спеціалізація банків, так як вона принциповим чином впливає на характер діяльності банку, визначає особливості формування активів і пасивів, специфіку організації роботи з клієнтурою. До таких типів належать інвестиційні та інноваційні, іпотечні, ощадні банки та ін
Неемісійні банки
Комерційні банки - основна ланка кредитної системи. Вони виконують практично всі види банківських операцій. Історично склалися функціями комерційних банків є прийом вкладів на поточні рахунки, короткострокове кредитування промислових і торгових підприємств, здійснення розрахунків між ними. У сучасних умовах комерційним банкам вдалося істотно розширити прийом термінових і ощадних вкладів, середньо-і довгострокове кредитування, створити систему кредитування населення (споживчого кредиту).
Інвестиційні та інноваційні банки спеціалізуються на акумуляції грошових коштів на тривалі терміни, в т.ч. за допомогою випуску облігаційних позик, акцій та інших цінних паперів, і наданні довгострокових позик. Інвестиційні банки швидше представляють собою посередницькі установи між підприємцями, котрі відчувають брак коштів для довгострокових вкладень, і вкладниками коштів на тривалий термін. Інноваційні банки теж інвестиційні, але кредитують тільки розробку та освоєння технологічних нововведень.
Іпотечні банки - установи, що надають довгостроковий кредит під заставу нерухомості (землі, будівель, споруд). Пасивні операції цих банків складаються у випуску іпотечних облігацій.
Іпотечний кредит - це довгострокова позика, яка видається іпотечними, комерційними банками, страховими та будівельними товариствами та іншими фінансово-кредитними установами під заставу землі і будівель виробничого та житлового призначення. Іпотечний кредит застосовується головним чином у сільському господарстві, а також у житловому та інших видах будівництва. В результаті збільшується розмір продуктивно використовуваного капіталу.
Комерційними банками, фірмами - постачальниками обладнання, фінансовими компаніями надаються кредити промислово-торгівельним корпораціям під заставу машин і обладнання. У цьому випадку сума іпотечного кредиту нижче ринкової вартості закладається обладнання та інших активів корпорацій. Крім того, розміри іпотечного кредиту зменшуються в залежності від ступеня зносу закладається обладнання.
Процентні ставки за іпотечним кредитом визначаються попитом і пропозицією і диференціюються залежно від фінансового стану позичальника.
Іпотечний кредит широко поширений у країнах з ринковою економікою. Позики виділяються на житлове та виробниче будівництво під високий відсоток (10-20%).
Ощадні банки (у США - взаімосберегательние банки, у ФРН - ощадні каси) - це, як правило, невеликі кредитні установи міс...
