итно-фінансовими інститутами, ядром кредитної інфраструктури залишається банківська система. [12, c.17]
Вся сукупність банків у національній економіці утворюють банківську систему країни. В даний час практично у всіх країнах з розвиненою ринковою економікою банківська система має два рівні. p> Перший рівень банківської системи утворює центральний банк. За ним законодавчо закріплюються монополії на емісію національних грошових знаків і ряд особливих функцій у сфері грошово-кредитної політики. Другий рівень у дворівневій банківської системи займають комерційні банки.
Комерційні банки є багатофункціональними установами, що оперують у різних секторах ринку позичкового капіталу. Великі комерційні банки надають клієнтам повний спектр послуг, включаючи кредити, прийом депозитів розрахунків і т.д. Цим вони відмінні від спеціалізованих установ, які обмежені певними функціями. Комерційні банки традиційно грають роль базової ланки кредитної системи. Переплетення функцій різних видів кредитних установ і популярність універсального типу банку створює певні труднощі для визначення понять банк і банківська діяльність. Найчастіше головною ознакою банківської діяльності вважається прийом депозитів і видача кредитів.
Кредитна система у вузькому сенсі - це мережа кредитних установ, які організовують кредитно-розрахункові відносини, що регулюють грошовий обіг і надають інші фінансові послуги в країні.
Іншими словами, кредитна система характеризується сукупністю банківських та інших кредитних установ, правовими формами організації та підходами до здійснення кредитних операцій. Виділяються дві підсистеми організації кредитних відносин: в рамках банківських та небанківських інститутів. Відповідно утворюються два основних ланки кредитної системи: банківські та спеціалізовані кредитно-фінансові установи.
Початковою функцією банків було посередництво в платежах. У результаті такого посередництва банки перетворювали вільний грошовий капітал у функціонуючий, що приносить відсоток. В окремих країнах законодавчо розмежовані деякі функції банків. Залежно від того, наскільки суворо регламентується і ліцензується банківська діяльність, виділяють два типи організації кредитної справи. В результаті історично виникли сегментовані і універсальні банківські структури. p> Сегментована структура передбачає жорстке законодавче розділення сфер операційної діяльності та функцій окремих видів кредитних установ. Подібні структури склалися в США, Японії, де банківські операції по прийому депозитів і видачу короткострокових кредитів були законодавчо відокремлені від операцій з випуску і розміщення цінних паперів компаній і деяких інших спеціальних видів послуг (страхування, операції з нерухомістю та ін.)
Усі кредитні установи можуть виконувати всі види операцій і послуг. Такий тип універсальних "Фінансових універмагів", супермаркетів склався в Німеччині, Франції, Швейцарії, Великобританії та ін У цих країнах більшою мірою ...
