бов'язкове державне страхування, яке здійснюється страховими організаціями за рахунок коштів державного бюджету, та обов'язкове страхування, яке повинно здійснюватися за рахунок інших джерел.
Приклади обов'язкового страхування:
- медичне страхування;
- страхування військовослужбовців;
- страхування пасажирів;
- страхування автоцивільної відповідальності;
-страхування професійної відповідальності для деяких фахівців (наприклад, нотаріусів в РФ).
Обов'язкове страхування встановлюється законом, згідно яким страховик зобов'язаний застрахувати відповідні об'єкти, а страхувальники - Вносити належні страхові платежі. p> Закон звичайно передбачає:
-перелік підлягають обов'язковому страхуванню об'єктів;
-обсяг страхової відповідальності;
-рівень або норми страхового забезпечення;
-порядок встановлення тарифних ставок або середні різниці цих ставок з наданням права їх диференціації на місцях;
-періодичність внесення страхових платежів;
-основні права і обов'язки страховика і страхувальника.
Обов'язкове страхування передбачає, як правило, суцільний охоплення зазначених у законі об'єктів. Наприклад, якщо передбачено обов'язкове страхування пасажирів відповідних видів транспорту, то зобов'язані застрахуватися абсолютно всі, хто збирається здійснити поїздку.
При обов'язковому страхуванні, як правило, передбачається нормування страхового забезпечення (наприклад, мінімальна страхова сума).
Добровільне страхування
Добровільне страхування діє в силу закону на добровільних засадах. Закон може визначати підлягають добровільному страхуванню об'єкти і найбільш загальні умови страхування. Конкретні умови регулюються правилами страхування, які розробляються страховиком.
Добровільна участь у страхуванні повною мірою характерно тільки для страхувальників. Наприклад, при укладанні договорів особистого страхування страховик не має права відмовитися від страхування об'єкта, якщо волевиявлення страховика не суперечить умовам страхування. Це гарантує укладення договору страхування на першу вимогу страхувальника. Разом з тим страховик не зобов'язаний укладати договір страхування на умовах, запропонованих страхувальником.
Для добровільного страхування характерний вибірковий (НЕ повний) охоплення страхувальників, пов'язаний з тим, що не всі страхувальники виявляють бажання в ньому брати участь. В умовах страхування можуть бути обмеження для укладання договорів зі страхувальниками, не відповідають пропонованим до них вимогам.
Добровільне страхування завжди обмежено по термінах страхування. Є початок і закінчення терміну в договорі. Безперервність добровільного страхування можна забезпечити тільки шляхом повторного (іноді автоматичного) переукладення договору на новий термін.
Добровільне страхування діє тільки при сплаті раз...
