ля цього необхідні злагоджені і послідовні деї? Ствия органів державного управління і всіх учасників мікрофінансового ринку, засновані на принципах партнерства влади і бізнесу.
.2 Взаємодія мікрофінансових організацій: з комерційними банками (кредитором), з реальним сектором економіки (мікрозаемщіком), з регулятором діяльності (ФСФР)
У просуванні мікрофінансування в Росії зацікавлені всі: держава, малий бізнес, підприємці, населення, і т.д. Але все-таки для його успішного розвитку необхідно, щоб і банки теж виявляли інтерес до цієї сфери, допомагаючи розвивати цей напрямок мікрокредитування. Тільки тоді мікрофінансування стане успішним механізмом підтримки малого підприємництва та фізичних осіб.
Одним з варіантів бачиться співробітництво між двома секторами - небанківськими фінансовими інститутами та комерційними банками. Для поступального руху ринку мікрофінансування необхідний доступ до різних джерел позикового капіталу. А банки якраз мають вільні кредитні ресурси, які можуть бути використані як позики для небанківських кредитних організацій.
Таким чином, виходить, що банківські кредити можуть стати одним з найбільш перспективних джерел для небанківських мікрофінансових кредитних інститутів. А це призведе до переливу грошових коштів з банківської системи в парабанковскую. Мікрофінансові організації, як правило, працюють з індивідуальними підприємцями, початківцям малим бізнесом. Комерційні банки, навпаки, намагаються фінансувати підприємства з певною кредитною історією. Тут, на думку автора, і виникає можливість взаємовигідного доповнення банківського та небанківського пропозиції кредитних послуг на ринку фінансування малого бізнесу.
Самі комерційні банки стикаються з певними проблемами. З одного боку вони самі не зацікавлені у наданні кредитів малому бізнесу через високі транзакційних витрат і головне - катастрофічних ризиків неповернення позики. З іншого боку, самі позичальники зваживши всю складність оформлення подібного кредиту, його високу вартість, а часом і недоступність, порівняємо всі моральні і матеріальні витрати, просто, відмовляються від можливості отримання банківських позичок.
У будь-якому разі не слід підходити до цього питання однобоко. Наприклад, у Бразилії існує специфічна банківська норма регулювання, спрямована на розвиток мікрофінансування. З 2008 р. діє норматив, стимулюючий банки направляти на мікрокредитування 2% від своїх активів. Ця специфічна банківська норма регулювання, спрямована на розвиток мікрофінансування.
При цьому банки можуть вибирати, видавати мікрокредити безпосередньо або видати оптовий кредит мікрофінансової організації. Дана норма покликана підвищити мотивацію банків до реалізації мікрокредітних програм. А це стимулюватиме прискорене зростання малого бізнесу, і ніхто не забороняє працювати в цьому напрямку в Росії.
У російському законодавстві такого восстребован учасниками ринку механізму поки не існує. Таким чином, структура бразильського ринку схожа на що формується в Росії, але рівень регулювання мікрофінансування повніше і ретельніше опрацьовано.
Взагалі щоб проводити подібного роду операції, банкам необхідний інститут агентів і посередників. Адже вони уважно вважають свої витрати по залученню клієнтів і продажу послуг. І ...
