тракти, договору поруки, декларації митні, рахунки-фактури, точніше всі документи, які необхідно надати, для отримання кредиту.
) Довідки ФОМС І ПФ і т.п ». [ИC; П.1]
«Перевірка достовірності отриманої інформації та документів здійснюється Банком всіма можливими способами. Наприклад: шляхом візуального огляду відповідних об'єктів (будівель, споруд, обладнання, автотранспорту та іншого майна), вивчення первинних документів, документів бухгалтерського та управлінського обліку, проведення опитування осіб, які можуть володіти необхідною інформацією, напрямки письмових запитів ». Для здійснення відмінною перевірки, достовірність інформації найважливіший показник. Проводиться обов'язкова перевірка всіх клієнтів, які написали заяву на отримання кредиту, по лінії економічної безпеки узгодженої з нормативними документами банку, для виявлення кримінальних ризиків. «Ознаками кримінальних ризиків є такі факти, як кримінальні зв'язки потенційного Позичальника, погана кредитна історія в інших банках, допущені ним правопорушення».
Для пошуку правових ризиків, надані документи потенційних позичальників, які подавали заяву на отримання кредиту, піддаються правовій перевірці. Після отримання результатів пишеться службова записка департаментом захисту та режиму головного офісу про належне кредитуванні позичальника. Здійснення оцінки наявних документів та інформації про потенційного позичальника, проходить за допомогою внутрішніх документів банку по кредитній діяльності.
Такий аналіз неодмінно відноситься до аналізу операції, що кредитується / проекту і дає можливість визначити кредитний ризик і встановити його рівні. За підсумками аналізу виготовляється висновок. У досьє позичальника поміщається вся інформація про нього.
У банку необхідно знаходження служби ризик-менеджменту, для того, щоб виявляти рівень кредитного ризику і підготовку висновку, в якому будуть підсумки перевірки кредитного ризику. Постанова кредитного комітету здійснюється у вигляді протоколу, після надання звіту про доцільність видачі кредиту кредитним працівником, що підписали даний висновок про це.
Рис. 1. Звіт про порядок поділу обсягів банківського кредитування за галузевим принципам за перше півріччя 2012 року.
1.3 Проблеми кредитування малого та середнього бізнесу в Росії
Три найважливіших економічних якості, перегороджують розвитку кредитування малого та середнього бізнесу (погляди банків):
? висока частка і абсолютна величина операційних (непроцентних) витрат в процесі кредитування;
? обмеженість або повна відсутність правових (і економічно виправданих) механізмів зниження кредитного ризику на всіх етапах кредитування;
? складності рефінансування та управління кредитним портфелем, що включає велику кількість різноманітних незначних за розміром кредитів. [ИC; П.3]
Через відсутність доступних коштів на розвиток, багато підприємств малого та середнього бізнесу після приблизно року роботи втрачають терпіння і припиняють свою діяльність. За статистикою таких підприємств більше 30% у Росії. Рішенням проблеми з грошовими коштами може стати оформлення кредиту, але так, щоб була низька процентна ставка і як можна на довший термін....
